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购房者应当对购房过程中的资金风险进行更多考虑。中科院金融研究所金融发展室主任易宪容接受记者采访时强调说,消费者对于利率的了解不够,也是造成个人买房增多的原因之一。其实买房还应该考虑利率风险,因为贷款利率是动态的,从目前来看是增长的趋势,贷款利率达 10%是比较现实的。比如 30年按揭买一套 120万元的房子,首付 20万元,贷款 100万元,利率上升到 10%后就意味着每 8年时间房款总额就要翻一番,也就是说最终房款可能就要高达 320元。而 10%的利率其实却并非很高的水平。
易宪容介绍说,现在利率一改变,整个房地产市场的反应如此的强烈,是因为只有一种利率、一种方式。如果利率是一个完整的体系,根据不同年限而有不同的变化幅度,这时就可以采取混合的方式来调整。因此,如果建立一个更加完善的个人消费信贷体系及灵活的利率体制,个人住房按揭的消费者就可以根据自己的不同需求做出更理性的选择,就不会像现在这样受利率变化影响而手足无措。同时,易宪容教授还建议购房者,在综合考虑还款能力的情况下,如果风险不确定,则可以考虑购买小面积、低价值产品以规避风险。
对于如何判定购房贷款是否适合,易宪容给购房者提出了一个比较直观的标准。他表示,一方面来说购房者月还款额不应超过其月收入的 50%,而首付比例虽然没有明确标准,但也不宜倾囊而出支付房款。另一方面,如果资金足以一次性付款,购房者还应在购房还贷和其他投资方式之间进行比较,再决定是否需要贷款。例如,如果购房贷款利率为 5%,而证券、经营等其他投资渠道能够保证收益率超过 5%的话,则可以考虑以贷款形式购买,将剩余资金投资到其他高收益渠道。
对记者有关市场细分和增加投资方式的问题,中国房协顾云昌秘书长回答说,房地产市场目前需要的是建立一个供求基本平衡的市场,现在国八条就是从两个方面来达到供求基本平衡的目标,就是对虚假需求的抑制。其中之一就是资金融资渠道必须拓宽。