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近年来,新型房贷产品不断涌现,我们从农行的房地产贷款业务来看看都有哪些选择?农业银行的房地产贷款产品体系主要有包括商品房开发贷款、土地储备贷款、经营性物业抵押贷款等9种房地产开发贷款品种以及个人住房、商用房贷款、加按、转按贷款、接力贷款、置换式贷款等10余种个人房地产贷款品种。这里主要介绍几种个人购房时常用的几种贷款产品:
个人住房转按贷款:在个人住房贷款还款期内,因借款人出售作为抵押物的房屋,贷款人向新的购房人发放的、用于其购买作为抵押物的房屋的贷款。
【贷款特点】在办理转按贷款时,可按剩余的贷款余额和剩余贷款期限将贷款转让给新借款人;也可根据新借款人和所购房屋评估价值重新确立贷款额度和贷款期限,转按的最高额度为所购房屋评估价格的70%,贷款期限最长为40年减去房屋已使用年限。
个人住房加按揭贷款:对农行或他行现有个人住房贷款客户发放的以原贷款抵押物为担保的用于购买住房及家居消费的贷款。
【贷款特点】此种贷款利率分两部分:一是加按用于购买住房的,利率最低按基准利率0.85倍下浮利率执行;二是加按揭用于其他家居消费用途的,利率按人民银行规定的期限利率执行。加按期限根据贷款用途按相应贷款品种的规定执行。
置换式个人住房贷款:银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的,用于置换其前期购房非贷款类债务,并以该住房设定抵押的贷款。
【贷款特点】全额付款、最高置换7成;自有房产、抵押轻松贷款;利率优惠、期限最长30年。
个人住房接力贷款:是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品,对于子女已婚的,其配偶也作为共同借款人。该贷款目前仅适用于个人住房一手楼贷款。
【贷款特点】该贷款主要适用于两类情况:一类是作为父母的借款人年龄偏大,按现行规定(借款人年龄+贷款年限≤65)可贷年限较短,月还款压力较大,希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限;另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好,但目前收入偏低,按现行规定可贷金额较少,希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。
个人住房循环贷款:个人住房贷款的客户可以用贷款所购住房作抵押,申请在约定期限内循环使用的最高额个人贷款。
【贷款特点】一次抵押,循环使用。