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年余1万、渴望购房单身汉的进取型投资
-理财规划
对象:杨先生
基本状况:天河区某高校辅导员,27岁,工作四年半,单身。
收入:固定月薪5000多元,有养老、医疗保险,年薪6万元左右。其中含有每月的住房公积金1300元(基本工资的20%+300元)、授课等的额外收入5000元/年左右。
支出:每月生活费用约2500元;购买图书、报纸、杂志约300元;房租200元。每年都有旅游安排,加上购买设备、冲晒照片等费用,年总支出为1万元左右。每年读研的费用也为1万元。过年利市为三四千元。
现有储蓄:银行存款3万元。
目标:希望购买一套100平方米左右的房子,总价最高70万元(家人支持首期)。
分析:目前杨先生的财务情况属于收入支出基本持平水平。从收入情况来看,主要来源是固定工资收入及少许兼职收入,理财及投资收入为零,每年可用于再投资的资金不多。要达到理财目标,需要从提高资产收益率及增加投资收入入手。
理财目标:推迟买房时间缩减房子面积
专业建议:
若只靠杨先生一人的力量,目前很难实现上述购房目标。建议杨先生研究生毕业、增加工资收入后再考虑购房,且购房的目标应以经济型的一居室或两居室为主,目标价在25万-40万元为宜。
理财建议:
1、积极充电,争取研究生毕业后获得更高的工资收入。杨先生目前工资收入略高于广州市平均水平,但储蓄较少,想法增加工资收入非常重要。
2、积极投资,提高理财和投资收入。杨先生每月现金结余916元,建议做基金定投,每月投资800元,提高资产的收益率。目前银行储蓄利率较低,建议其中的2万元做基金投资,另外1万元做绩优型股票投资。预期基金可获取10%左右年回报,股票年回报约20%。一年后,总资产将有45450元。可将3万元继续投资基金,15450元投资优质股票,预期收益与一年前相同的情况下,两年后,杨先生的可用投资资产将增加到61500元。这部分资金可作为杨先生购置房产的原始资金。
应酬类支出占杨先生生活支出的三分之一,在目前的情况下,建议这部分消费支出比例降至总支出比的20%左右,两年间通过减少不必要的开支可增加2万元储蓄。
3、稳健地进行资产配置原则。建议杨先生将资金分为目标账户和理财账户两部分:目标账户是采取约定转存的方式存在银行(储蓄20%),为家庭短期或长期的目标做准备;理财账户则用于投资股票基金(30%)和买保险(10%),投资收益作为流动资金。