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近日,各地媒体纷纷报道商业银行有可能将上调个人房贷首付比例,以控制房地产市场的投资现象。记者特地采访了滨海新区内的多家银行,他们均表示尚未收到上级主管部门的相关通知,但对于有投资倾向的循环贷,部分银行已经悄然提高了信贷门槛。
利率优惠不再容易渤海银行滨海分行按揭部靳先生向记者表示,滨海分行尚未接到总行有关调整房贷首付比例的通知。对于首次提出贷款的客户,渤海银行可以执行利率最多下浮15%的优惠政策,对于二次贷款或者多次贷款的申请人,则要根据贷款人之前的还款情况、信用情况来制定优惠幅度,不会轻易给对方15%的优惠比例。
据了解,目前本市各商业银行可以给房贷最低下浮15%,最近一次的利率调整后,五年期以上贷款利率从7.11%提高到7.20%,乘以贷款利率下限85%,实际还贷利率为6.12%
记者从中国银行滨海分行了解到,对于首次贷款的客户,同样可以实行贷款利率下浮的政策,但是对于名下已有一套或者多套的贷款客户,贷款利率则不会下浮。
首付比例“静”中有变记者通过采访了解到,除少数以不便透露为原因拒绝采访的银行,其余银行目前仍按照原有的贷款规定办理业务。
渤海银行滨海分行上述人员介绍说,该行仍然执行原有的规定,即申请90平方米以上新建商品住房贷款的首付比例不得低于3成,90平方米以下的不得低于2成。二手房则以5年的房龄和90平方米为界线,最低的首付比例分别为2成和2.5成。
今年5月28日起,天津市住房公积金管理中心就规定,对购买建筑面积超过90平方米商品住房的,个人住房公积金贷款首付款,将从所购住房全部价款的两成提高到三成。记者从多家银行了解到,各行的公积金贷款和商业贷款仍在执行原有的标准,没有变动。不过随着各商业银行个人信用系统的健全,多家银行均表示,借款人或夫妻双方申请个人住房按揭贷款时,都将被严格核查个人信用报告,个人信用报告不良的贷款人,无法获得贷款。
虽然目前的政策没有改变,但是已经有银行将具有投资可能的贷款人的首付比例提高。中国银行滨海分行个人金融部顾主任介绍说,对于名下已有一套或者多套的贷款客户,首付比例将提高到四成或者五成。二手房仍然实行首付三成的规定。
在同时拥有多套房屋贷款的人中,属于自住需求的只占到少数比例,多数为房地产的投资者。顾主任介绍说,中国银行对贷款人的评估正在逐步重视,一是为了配合国家对房地产市场的宏观调控政策,遏制炒房囤积房屋想象;二是保障银行自己的利益,规避风险。从目前的贷款情况来看,申请多套房屋贷款的具有明显投资意愿的客户并不是很多。
“一刀切”可能性不大在记者采访过程中,一位不愿透露姓名的某行信贷部负责人表示,据他个人了解,上海和深圳等房地产市场最为火爆的城市,部分商业银行已经将贷款首付比例提高到四成,目前在天津还没有出现这样的情况。全国各地的房地产市场是不同的,央行应该根据地域性的差异来制定不同的政策。
今年以来,央行已经6次上调存款准备金率,并且3次加息,但是相关部门的报告称我国金融机构的房贷规模依然高速增长。央行近期也在强调房地产市场的风险。银监会相关负责人此前已经对媒体公开表示,首付款比例应当依据借款人还贷风险确定,不宜一刀切。法规要从规范房地产信贷市场,控制风险的角度出发。
业内人士普遍认为,银监会如果出台提高首付比例的政策,将有可能对自住需求的购房者形成打压效应,不利于中低收入者改善住房条件,增加其购房负担。在全国范围内,对于是否实行“一刀切”的贷款政策应该仔细斟酌。