|
||||
自2006年6月1日商业银行住房贷款首付比例限定为最低不得低于30%之后,购房首付比例有可能再次调高。近日,有多家主流媒体报道称,银监会表示希望提高房贷首付。虽然经过记者采访发现天津目前还没有这方面的调整,但此次“提高首付”传言之猛烈还是绷紧了津门购房者的神经。
潘石屹曾经在接受媒体采访时说,要抑制房价,应加大按揭的难度,提高房贷首付款比例,比如从现在的20%-30%提高到50%,就可以有效限制需求。确实,对于调整首付的传言,大多数人认为,新房和二手房首付的提高和调整不但不会对市场的消费形成太大影响,而且对真正有购房需求的老百姓来说应该是利大于弊。
能有效减少银行风险
对于提高首付,建设银行天津分行高级经济师邵四华认为其目的主要还是控制信贷投放规模,减少银行的信用风险,并防止购房人利用银行套现。“目前天津的购房首付比例仍是最少3成,若比例真的提高,对市场也不会有太大的影响,毕竟四次调息都没有形成冲击,提高首付主要的作用还是在对银行的调整上。”因此邵四华提示普通购房者完全没有必要为此而影响自己的购房打算。
房地产市场会有短期的适应过程
二手房方面,据邵四华介绍,如今上海、珠海、深圳等几个南方城市的四大银行都已经停止了二手房的抵押贷款,市场并未产生动荡。
国泰安居二手房置业部总经理刘静也认为,若提高首付,市场会有一个短期的适应过程,期间新房市场和二手房市场可能会同时产生波动,但这个适应期结束后,市场还会回归到以前的样子。就像以前房价由2000多元/平方米突然涨到4000多元/平方米时,有购房需求的老百姓一时间接受不了,但经过一段适应期后,该买房的还是要照样买房,如今房价有的已经涨到8000元/平方米左右,老百姓已经觉得4000多元/平方米的价格很便宜了。
能够减缓房奴队伍“壮大”的脚步
在老百姓可能会推迟购房的问题上,相关人士认为,推迟购房对老百姓来说不一定是坏事,相反会给他们“激进”的购房行为泼上一盆冷水,能有效地抑制那么多“勇者”不断加入到“房奴”队伍中的现象。首付的提高能够抑制购房需求,在如今供给继续加大的市场情况下,需求的减少能够促使房价疯涨的势头得到缓解。
尽管房价很高,但因为贷款首付有限,所以很多人认为手里有个几十万就可以承受上百万的房屋,草率购买后才发现还起月供来非常困难。如果把首付提高到4成到5成,那些手头不太富裕的人就会真正感到他是承受不起昂贵的房款的。这样可能会使一些原本打算买房的人打消了购房的念头,但这未必是一件坏事,因为一时买不起房比成为几十年房奴幸福的多。至少他们可以暂时租房,等房价回归理性了再去购买。从这个层面上看,老百姓是受益的,这样可以避免更多的百姓成为房奴。
将继续“打压”购房投资者
对于投资者,虽然现在投资房产者在数量上没有太大变化,但在相关政策的影响下,投资房产的比例在今后一段时间内会有所下降。有关人士认为,对于利用贷款购买多套房产的投资客,风险因素已日趋明显。政策风险是无法预测或控制的,如央行的加息,无疑将使依靠贷款的投资客每年要多支出不少资金;提高贷款门槛,则使投资者再入市需付出更多的资金。而在实际租金价格没有太大变化和提高的情况下,就会直接影响到投资收益。除了利润空间的减少外,投资者的活动空间也会大幅度压缩。提高了首付款比例,实际上就是降低了多次购房的可能性。例如投资者有100万元,原计划买5套房子,每套20万元首付款,如果首付款上涨了10%,只可能买3套了;另外,提高了还款利率,就是增加了投资者的还款压力,特别是高端房产的投资压力。因为高端房产的月还贷额明显增长,多支出上百元甚至几百元很普遍,而相应的租金则不会有明显增长。
自住和投资应区别对待
如今的购房者中,买房投资者已经越来越多。由于首付的门槛低,通过在银行贷款买房的方式来投资房地产,这样的投资性需求充斥着房地产市场,也直接推高了房价。所以现在有关部门有提高首付比例的意向,对抑制投资性的购房需求是有好处的。
但首付比例的提高,对于购买第一套住房的消费者就是个难题。如果把首付比例真的提高到40%-50%的话,对于第一次买房的购房者来说,买房就更困难了。
相关人士认为,若要提高首付比例,就要想办法把自住型购房和投资性购房区分对待。例如购买第一套房子的,首付比例可以低一些,而对购买第二套房的,首付比例应该提高到40%或者更多,要么全部用现金来结算,当然这需要对购房者出示的相关证件进行严格审核。传闻中的这个政策主要是出于降低风险的考虑,但客观上,无论是对自住型购房还是投资性购房,都会有所抑制,使房价上涨的势头有所减缓,进而平稳房价。