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在这场竞争中,有两个明显的时间转折点。一个是今年4月左右,4月前除了招行、兴业增速凌厉以外,各家股份制银行的个贷增长较为平缓。4月以后,各家银行的个贷都开始明显的跃升。
"4月以后各地房地产市场的价格突然快速上涨,一路上去,带动房贷也增长了。"一家股份制商业银行人士认为。
正是在这段时间,商业银行加大了房贷的营销力度,市场上各种转加按产品愈演愈烈。21世纪不动产人士告诉记者,所有银行想尽办法增加房贷,无非是两个卖点,一个节省利息,比如"气球贷";另一个就是如何让客户贷到更多资金,这种产品就是"加按揭",比如房子升值,银行重新评估发放更大金额的贷款。
狂飙突进的势头直到9月开始趋缓,此时正是系列政策密集出台之际,也是各家商业银行贷款指标用尽之时。其中,9月27日晚,央行和银监会联合发出<关于加强商业性房地产信贷管理的通知>,提高了第二套(含)以上住房贷款的首付款比例和利率水平,同时严禁发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款。
随后,商业银行个贷从月均400亿下降到了200亿左右。此时,房贷的产品创新、转按揭等等竞争手法,归于平静。
深发展一位房贷负责人说,该行贷款增速在下半年有所下滑,自7月以后他们已经加强对深圳市场房贷的控制,而深圳市场占有深发展个贷业务约25%。
"中国银行、兴业等上半年房贷业务量很大,下半年速度就下来了,而其他上半年速度慢的,下半年力度就大一些。"21世纪不动产上海公司一位人士说。
从这个意义上讲,房贷的竞争并不太需要技术含量,最重要的是把握好政策节奏,"我们节奏控制的比较好,在前段时间政策宽松时,赶紧放贷,等政策趋紧,我们也就可以休息了,反正都已经超额完成任务了。"另一家商业银行个贷负责人说。