|
||||
“每5个人中就有一个老人”??上海是我国第一个步入老年化的城市。养老问题尤其突出。如何让老有所养?上海正在摸索一条新路径“以房养老”。
4月10日,上海市民政局副局长、市老龄办副主任高菊兰在新闻发布会上透露,上海对“以房养老”这一新型养老模式“比较关注”,目前正在研究阶段。
这也就是坊间所称的“倒按揭”,指投保人将房屋产权作抵押,按月从金融机构领取现金直到亡故,相当于金融机构通过按月付款的方式,收买投保人的房屋产权。和目前风行的正按揭相反,故称为“反向住房抵押贷款”。
消息人士向《中国经济周刊》透露,上海市有望在今年底或明年初推出这一崭新的养老模式。上海市人大代表两年前的“倒按揭”提议,终于在社保基金案大收尾之后,走到台前。
“倒按揭”最早源于荷兰据介绍,金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产价值等因素后,每月给房主一笔固定的钱;房主继续获得居住权,一直延续到去世,其房产出售,偿还贷款本息,升值部分归抵押权人所有。
“倒按揭”最早源于荷兰,发展最成熟的是美国,已经运行了十几年。在新加坡,60岁以后的老年人,可以把房子抵押给有政府背景的公益性机构,机构一次性或分期支付给老人养老金,老人去世时产权由这些机构处分,剩下的价值给付继承人,形成了“倒按揭”的“新加坡模式”。
目前,“倒按揭”这种金融产品,在英国法国最流行,在香港有一个俚语代名词,叫做“斗长命”。
高老太的“倒按揭”生活上海市公积金管理中心人士向《中国经济周刊》透露,两年前,根据有关方面安排,公积金中心开始了以房养老的试点。
“公积金(管理)中心给许多老人写信,建议他们参与‘以房养老’计划;但是,只有几个老人回了信。”这位人士说。
他为向公积金中心回信的普陀区管弄二村当年63岁的高女士的“倒按揭”算了笔账。
高女士住房目前市价为80万元,按上海女性的平均期望寿命已经达到82周岁,高女士理论上预期寿命为19年。19年后房屋折损30万元,但房屋与土地增值约40万元,因此房价应按90万元计算。但由于需要减除房价评估费、税费等费用,金融机构只能按照房价的70%支付给高女士生活费。
“这样算来,高女士每月可以获得的实际生活费金额为2764元,加上低保350(2008年8月后执行),高女士每月3千多元可以支配。当然,这只是一个粗略的算法。”这位人士补充,“可以肯定的是,作为靠低保做为生活来源的高女士,60平米的房子只是‘纸面财富’,通过‘倒按揭’每月获得的收益,就可以保证她日子过得非常舒适了。”
一次性支付还是按月付4月14日,上海市人大代表刘正东接受《中国经济周刊》采访时说:“2006年,上海市人代会社保评审专题会议上,我就提出‘以房养老’,2007年人代会,我以书面形式正式提出‘倒按揭’的意见,后来形成统一思想,交由上海市公积金管理中心试点推进。”