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尽管目前房市的波动还未危及到银行的信贷资产,但房市调整具有周期性,政策的效果和风险的显现往往要在两三年以后。而在过去两年房价高涨时,银行业房地产类贷款大幅扩张,如果房价进入下行周期,银行积累的信用风险隐患显然不能小觑。
事实上,多家银行已经在未雨绸缪,从贷款规模、准入条件、贷后管理等方面加强了对房地产类贷款的调整。
时下即将进入往年“金九银十”的房产销售旺季,但上半年房市整体表现低迷、观望气氛弥漫却为这一旺季蒙上一层阴影。而这层阴影也将与房市息息相关的银行房贷置于了风口浪尖。
从14家上市银行公布的中期业绩报告来看,多数银行对房地产业的贷款余额环比均实现较快增长,而且房地产信贷资产质量持续向好。建行、中行等房贷不良贷款率和不良贷款余额持续双降,诸如兴业、深发展等房贷占比较大的银行住房按揭贷款不良率也不过在0.2%左右。
不过,在一片祥和的银行财务报表之外,房市却是风声水起。愈炒愈热的“断供门”、房价何去何从的口水大战、是否应该救市的争论预示着下半年的房市仍然不会风平浪静。“金九银十”能否如期而至?银行房地产类贷款是否会受到波及?商业银行将如何调整经营策略,防范风险?成为这个金秋银行业无法回避的问题。
购房者:观望气氛浓重今年以来,房市一场新的调整不期而至。几年来不断攀升的房价终于呈现松动的迹象。统计显示,截至今年6月,全国70个大中城市房价同比涨幅连续5个月下降,6月份更创下了今年以来房价单月涨幅的最大下跌。而深圳等城市的房价下降尤为明显,房屋成交量和价格持续下降。
随着一些城市的房价不断走低,许多高位入市的购房者所购房产已大幅缩水,有的不但损失超过了首付,而且承受着偿还高额贷款的巨大压力,从而给银行的个人房贷敲响了警钟。
最明显的表现莫过于规模不大、但切实发生的“断供门事件”。自从6月份网名“风语”的一位自称是地产研究员的一篇网络博文开始,有关深圳楼市可能出现大规模“断供”的传言就引起了轩然大波。目前招商银行(20.00,-0.46,-2.25%,吧)深圳蛇口支行起诉“漾日湾畔”楼盘业主的“断供第一案”已于8月18日开庭审理。
日前,深圳银监局明确表示,目前深圳并没有出现大规模的房贷“断供”。业内专家也普遍认为,深圳发生的断供案仅是个案,并不会泛滥成灾。但这已然给银行提了个醒:一旦房价下跌幅度过大,住房贷款的违约风险将会大大上升。
而北京、上海等地房市的些微变化也应当引起银行的警惕。“现在房市形势使有的客户的收入受到影响,一些老客户明确要求做房贷展期,”工行北京分行的一名信贷员如此表示,“有的客户刚开始选择的贷款期限是5年、7年,现在想延长到15年、20年。”