我是银行的，本来不想多说，但实在看不下DLDNN之流的言论，从银行的角度来说说房市吧。 　　　　　　

　　1)说说开发贷款

　　我们银行所有房产开发贷款都要上报总行，今年没有批一家房产开发贷款，即使是所谓绝版地带且定向销售货款回笼有保障的贷款都不容易批。

　　现在银行对于开发贷的主要工作就是抓紧收房贷，有一个开发商06年底我行给与支持，其号称07年10月开盘，可是他错误的估计了形势捂盘到08年1月时发现形势大变又不敢开盘，今年9月我们银行催他开盘销售他说正在组织政府团购，期间他问我们贷款能不能展期，我们坚决否决。等到10月他终于开盘降价了，开盘价比团购价还低，难怪跟政府团购谈不拢，归根到底还是错误的估计了形势。

　　银行业内都知道，开发商最困难的时候是在09年，因为07年高价拿的地开发后，一般在银行都是贷款两年，也就是说09年就是他们的还款期限了，到时候就必须靠销售回笼资金的，没有销量只能降价了。
　　　　　　
　　2)再说说所谓的刚需。

　　去年国家出台第二套房政策时，我行个贷当月急剧下跌，当时07年单月个贷规模近1亿元，可惜08年来每个月也就2000万元。大家可以看到，减少的这8000万元就是第二套房需求了(投资需求也罢，未来的消费需求也罢，这么容易被打击掉的需求肯定不会是刚需的)，可见，剩下2000万元的刚需也只占整个购房需求的20%而已，还来大量刚需可言？
　　　　　　
　　3)说说地方救市和中央房贷新政 　　

    现在银行体制是真的改革了，地方政府出台个什么办法，对银行是没有多少约束力的。现在银行对房贷已经相当谨慎了，你想想，当一个行业喊出了“要死也是银行先死”的时候，银行会怎么想会怎么对他。

　　对于国家的新政，比如首付20%，这其实无形中把更多的风险向银行转移了，因为客户违约成本降低了。即使这样，首付20%的新政是会被贯彻执行的，因为只要市场中有一家银行降了首付，其他各家银行都会下降。对于最多下浮30%的利率政策，这导致的5年期存贷款利率倒挂的问题肯定要解决的，所以最终还是要看细则说话。

　　不过对于中央的思路可能不是我能理解透的，新政推出减少银行的利差降低利润倒是其次，真正有问题的让能力不足的客户买房，这不仅加大了银行风险，同样对买房者自身、整个房地产业都加大了风险。 　　

    还是希望中国不要发生次贷危机。
　　　　　　
　  因为要睡了，所以很简单的写一下，给空多以参考DLDNN之流也可以看看。

　  最后一句话，国家减税了，银行降息了，相当于国家和银行已经帮房地产商降价了，这时候聪明的房地产商应该就坡下驴自己也赶紧降价来激活市场。