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渤海银行股份有限公司赵世刚行长
渤海银行大厦效果图
记者:2010年1月18日,渤海银行即将登陆大连。选择大连开设分行是出于什么样的考虑,在机构布局上,大连处于怎样的地位?经营定位和业务发展上,大连分行如何规划?
赵世刚:大连分行是渤海银行2010年开设的首家分行,也是在东北地区设立的首家分行,具有重要的战略意义。
大连区位优势明显,经济基础好、发展快、产业结构较为合理、经济外向型发展,为金融业提供了丰富的业务资源和拓展空间;另外,大连良好的金融基础和发展水平,稳定、有序的金融环境,专业人才储备多,为金融业健康发展创造了良好的外部环境。2009年,《辽宁沿海经济带发展规划》又上升为国家战略,预示着辽宁经济必将迎来新一轮的发展高潮。目前,我行已经在环渤海地区设立了北京、天津、济南分行,唐山支行也在2008年正式对外营业。大连分行的设立,标志着我行基本构建起了全面覆盖环渤海地区完善的机构网络,各项业务的跨越式发展开始发力。
选址大连这座活力城市,跻身强者如林的大连金融业,渤海银行将虚心学习、借鉴同业的先进经验,快速融入大连的金融市场,充分利用东北经济区和环渤海经济区结合部的优越地理优势,业务范围立足大连、辐射辽宁,带动辽宁沿海“五点一线”经济带,促进老工业基地振兴和环渤海经济圈第三增长极发展,力争建成为经营理念先进、综合实力强、服务理念超前,能够为员工提供最佳发展机会的“精品银行”,成为辽宁乃至东北区域内具有较高美誉度的新兴股份制金融机构,成为政府心目中积极参与地方经济建设的战略合作伙伴,成为监管当局心目中依法合规、稳健经营的典范。
具体来讲,对公业务方面,将重点围绕船舶制造、港口运输行业龙头企业及上下游企业、中外资高新技术企业和优质国有和民营企业等目标客户,拓展市场,做大业务。结合重点目标客户需求,积极尝试直接融资、外汇管理、财务顾问等创新业务,推行特色化经营,打造核心竞争优势。个人业务方面,在重点服务于小康客户和高端个人客户同时,将逐渐扩展到大众客户,向广大客户提供安全、便捷的高品质“卓越体验”服务。
记者:作为在天津滨海新区开发开放纳入国家总体战略布局大背景下创建的全国性股份制商业银行,渤海银行有哪些特色和优势?
赵世刚:中央将滨海新区的开发开放纳入了国家总体发展战略布局,渤海银行的成立则是推动滨海新区开发开放的重大举措。渤海银行在成立之初就具有很多创新元素:一是吸引外资、自然人资金和民营资本入股,实现了股权结构多元化。二是借鉴国际先进风险管控经验,结合我国实际情况,建立了独立有效的风险管理体系;三是坚持以流程管理为主线,按产品业务条线设定操作流程,按业务流程设定相关部门,实现了矩阵式管理。
渤海银行的优势表现为:一是渤海银行没有任何历史包袱和体制束缚;二是渤海银行多元化的股权结构为我行建设完善的公司治理架构打下了基础,我行从开业之日起就搭建起了“三会一层”职责明确的公司治理架构,各治理主体相互制约、相互监督、相互支持、有效履职;三是我们已经建立起了条线垂直管理和分支机构横向管理相结合的矩阵式管理架构;建立了相对独立的垂直的风险管理体系和独立的内部审计部门。另外,借鉴渣打银行经验,我行的资金管理、后台营运处理都实现了集中处理,这些都是其他商业银行正在努力改革的方向。随着我行分支机构和业务规模的扩张,我行矩阵式组织架构和流程的风险控制、战略支持等后发优势都将逐步体现出来;四是优秀的管理团队和高素质的员工队伍是我行的核心竞争力。这些独特优势使我们一直坚信,渤海银行一定能够做到“厚积渤发”。
记者:请介绍一下渤海银行在刚刚过去的2009年的业绩情况。
赵世刚:2009年,面对复杂多变的外部环境,全行上下深入贯彻落实科学发展观,认真执行五年规划和董事会各项战略部署,坚持审慎经营、持续发展的经营管理理念,坚持资本、效益和风险综合平衡的发展方式,积极进取,奋力拼搏,较好完成了各项经营管理任务。主线业务发展态势良好,资产结构、客户结构优化调整;资产质量持续稳定,盈利能力大幅提升;资产业务、负债业务和中间业务均实现了历史性的突破,全行整体呈现出健康快速发展的良好态势。
截至2009年末,渤海银行总资产达1174亿元,各项存款余额1014亿元,各项贷款余额(含贴现)696亿元,营业净收入22亿元,分别比上年同期增长89%、109%、100%和73%;已与全球87个国家和地区的259家银行的584个分支机构建立了代理行关系。
这一年里,我行成功开设了上海、深圳、南京等3家分行和15家支行,发行了12亿元次级债,圆满完成了股东增资工作,渤海银行的市场竞争能力和抵御风险能力进一步增强。
特别值得一提的是,总占地面积3万平方米、高度200米的渤海银行大厦2009年12月在津奠基,2013年竣工后将成为世人瞩目的标志性建筑,将承载着更加崇高的经济发展重任,开创渤海银行更加恢弘的未来。
记者:今年乃至未来五年,渤海银行的发展思路和长远规划是怎样的?
赵世刚:2009年,在认真总结评估第一个五年发展规划的基础上,结合我行从创业阶段转向快速发展阶段的实际需要和上市战略目标的确定,启动了第二个五年发展规划的研究编制工作,作为发展规划的核心内容,确定了在第二个五年发展规划期内择机上市的战略目标。今年乃至未来五年,我行都紧紧围绕这一目标,殚精竭虑、脚踏实地、奋发有为地工作。今年,要全面贯彻中央经济工作会议精神,继续坚持审慎经营、持续发展的经营管理理念,通过集约化经营、专业化管理和一体化发展的经营管理模式,努力实现经营管理的“四个转型”,也就是管理模式转向精细化,信息科技转向更加客户化,绩效考核转向经济资本增加值和当地同业市场进步度,业务发展转向批发零售并重型,以及批发、零售和中间业务发展的“三个转型”。同时,扎实推进基础建设和业务创新,继续深化完善业务架构和人力资源管理改革,全面加强品牌建设和企业文化建设,加快建设精品银行。
分支机构是渤海银行业务经营实现跨越发展的翅膀。加上即将开业的大连分行,渤海银行已在北京、天津、滨海新区、上海、杭州、太原、成都、济南、深圳、南京等10个省市开设了11家分行和29家支行,实现了环渤海、长三角、珠三角三大经济圈和中西部地区、东北地区主要城市的基本覆盖,全国分支机构网点布局走向完善。2011年,我们的目标是:分行数量达到16家,网点数量达到50~60家,基本构建起与全国性股份制商业银行相适应的分支行网络架构。
记者:渤海银行近几年发展很快,请问赵行长是如何平衡渤海银行发展速度(规模)与风险之间的关系的?在当前复杂的宏观经济环境下,渤海银行将采取怎样的风险策略?
赵世刚:发展速度与风险之间充满辩证关系。一方面,在金融产品和服务日益同质化的今天,达不到一定的规模就谈不上盈利,就无法形成覆盖风险的能力;另一方面,对于银行而言,我们经营的就是风险,因此,银行业务的发展与风险管理本身就是一个矛盾的统一体。忽视风险,单纯表现在数字上的规模扩大,不符合科学发展观要求;只谈风险,无视市场的真实需求和市场机会,也不是真正的科学发展。
自2006年开业以来,渤海银行的各项业务快速增长,同时,各类风险也得到了有效控制。在快速发展的同时,渤海银行非常注重内部控制和风险管理,坚持审慎经营原则,正确处理业务发展与风险控制的关系,在有效控制风险的前提下发展业务,始终保持良好的资产质量。具体来讲,主要采取了以下几项措施:一是分支机构都是在总行统一法人体系下建立的,体制、机制和管理上与总行保持高度一致性。二是科学制定风险管理政策和流程,平衡风险控制和业务处理效率的关系。三是强化风险的垂直化管理,建立适合业务发展、相对独立的风险管理体系。四是建立了业务部门、操作风险部和法律合规部、审计部为主体的三条防线,完善了内部控制制度体系。
截至2009年末,全行不良贷款率为0.1%,较上年下降了0.15个百分点,保持了资产质量的持续稳定。
2010年,我们面临着仍然严峻的国际国内大势,经济复苏的基础并不稳固,国际金融危机影响仍然存在,全面恢复增长还面临着许多不稳定不确定因素;从国内环境看,国内经济呈现向好趋势,但回升的基础还不牢固,发展的内在动力明显不足,结构性矛盾仍比较突出。根据中央经济工作会议精神,2010年,我国经济发展仍将处于保增长、调结构的关键阶段,国家将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,更加注重经济结构的调整和发展方式的转型。总体来看,2010年,银行面临的外部经营环境依然十分复杂,积极变化和不利影响同时显现,经济结构的调整和发展方式的转型对商业银行的经营管理尤其是风险管理工作提出了新的更高的要求。
2010年,我行将严格按照资本约束原则,以审慎经营持续发展的经营管理理念落实科学发展观,以上市银行标准规范各项经营管理工作,继续加强内控机制建设,提升全面风险管理水平:一是要实施主动风险管理,加强风险管理的贷前指导职能。二是要全面实施“三位一体”的授信决策机制,重点解决关键岗位人员到位和总分行组织架构落地的问题,提高审批的质量与效率。实施差异化的审批流程,真正疏通“绿色通道”,实现审批资源优化配置。通过信贷审批工具积极调整客户结构,严把准入退出关,重点支持优势行业和优质客户。三是要进一步完善监控体系,严格控制信贷资产质量。