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超市发放赊账卡购物可免息透支目前监管不明晰
新闻调查
超市购物可以“赊账”?记者日前了解到,可以透支的“永旺卡”已经在北京、广东等地发行近四年,商家寄望于借此拉动销售,消费者弹赞不一。业内人士指出,消费信贷有很大的市场需求,商家发行透支卡是消费信贷领域的创新,但是目前许多领域尚没有完全“阳光化”。
先购物再还钱
本报讯(记者程诗、周宇宁、李婧暄)日前,记者在天河城吉之岛超市的服务台看到,除了积FUN卡以外,也有顾客在申请办理先购物、再还款的永旺卡。据了解,永旺卡可消费额度从1000元~50000元不等,目前,永旺卡在全国JUSCO超市均可刷卡使用,但不能支取现金。
在永旺优惠商户消费时,出示永旺卡也可以享受9~9.5折优惠,但是只能另行付款,不能够刷永旺卡。
在永旺卡官网挂出的“永旺卡保证合约”上,记者看到,普通卡年费36元,银卡、金卡免年费,但上一年度积分需为15000分、30000分。市民黄女士给记者算了一笔账:一般说来吉之岛购物是1元积1分,要积满15000分,相当于每个月要在吉之岛消费1250元。吉之岛每月有两天是会员答谢日,可以双倍积分,如果每个月都在会员答谢日去,每次需要消费312.5元。“买7500元的东西,省36元年费,再省112.5元(永旺卡购物即时9.85折),经常去买东西的人办卡就很划算。”黄女士说。
“办卡之后总想去这个超市,而且还款要专门去柜台还现金,如果委托扣划又觉得不安全。”佛山的王小姐曾办理过永旺卡,但不久以后办理了注销。
分期付款似信用卡业务
记者发现,永旺卡的说明单上特别注明“本会员卡不是信用卡”。但永旺卡除了透支,还有办理分期付款功能,这与银行信用卡很相似。
据了解,刷永旺卡购单一商品满500元还可以担保分期服务,月担保分期手续费为0.6%,担保期限为10个月。某股份制银行信用卡中心相关负责人陈先生告诉记者,银行信用卡分期付款的手续费一般在0.6%~0.78%之间,也有银行低至0.5%,与永旺卡0.6%的分期手续费用差不多。
值得注意的是,在还款中,还有许多可能发生的费用。在一份永旺卡的申请表上记者看到,如果在到期还款日之前未全额还清欠款,需要每天收取本期应还款额的0.05%作为代偿手续费,如果超过结账日未还够最低还款额,将按期收取不足本期最低还款额部分的5%作为违约金,以及未还部分金额的0.05%作为担保费。
陈先生告诉记者,这方面的收费也和银行信用卡类似,从记账日起计算的费用与银行信用卡相比也没有太大差异。
商家:风险控制是关键
据了解,永旺卡在中国内地发行了四年,在华南地区的发行量大约有10万张。
“永旺卡是内部会员卡,但采取了不同的支付方式。”广东JUSCO内部一位高管说,搭建和管理永旺卡系统的投入很大,主要还是希望吸引顾客、拉动销售。
但最长48天的透支期,也考验商家的现金流。“如果损失48天的利息,能够换来更多销售增长,仍然是一笔划算的生意。”黄文杰指出。另一位消费金融公司内部人士指出,因这种卡的发行方不能吸收存款,其资金来源可能是经过其他产品来融资。商家可能将货款垫付给供应商,但强势的零售商也可以跟供应商商谈延后支付应付货款。
不过,与银行相对成熟的征信系统相比,商家发行“赊账卡”的风险管理也有很大难度。广东JUSCO内部高管坦承,永旺方面有专门的部门做风险评估,其中包括从银行公布的不良信用记录核实,以前也有一些申请没有成功通过审核。
陈先生表示,目前一些有牌照的担保公司也可以查询征信系统,此外还有非官方的查询系统,“比如说用钱买资讯的公司。”他说:“虽然该卡分期付款0.6%的利率与银行信用卡相比算是偏低,但他认为不会给信用卡造成冲击的压力。”