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香港金融管理局总裁陈德霖日前向香港立法会汇报工作时表示,香港家庭负债比率已近历史高位,香港市民应警惕利率掉头回升的风险,监管机构不排除再推措施控制楼价高企对银行体系带来的风险。
陈德霖说,香港利息走势难以预料,目前利率低企是全球极低息政策导致,未来风险之一是美国甚至全球利率飙升。截至去年12月,香港家庭负债率已达59%,接近2002年的历史高位60%。
陈德霖表示,楼市过热仍是香港金融稳定的最大风险。1999年香港楼市在利息高升后泡沫破裂,由于家庭收入下降,导致当时家庭负债从占生产总值的48%上升至最高的60%。他表示,如果现在经济周期逆转、失业人数增加,香港家庭负债占生产总值的比率可能会进一步上升。特别是按揭贷款年期一般较长,介于25年至30年,利率周期的逆转将给香港家庭带来沉重负担。
他表示,该局将密切关注市场发展,虽并无量化指标定明何时就楼市推出措施,但楼价与贷款人收入愈趋脱节,金管局便会推出逆周期措施以降低银行风险,故在有需要时会推出进一步措施。
实际上,为减小楼市风险可能对香港银行体系带来的冲击,香港金管局已先后五次推出反周期监管措施,降低银行物业按揭贷款的风险。新造按揭的平均成数从2009年9月的64%下降至去年12月的52%,新造按揭的平均供款与入息比率已从2010年8月的41%降至去年底的36%。