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日前,在个人高端客户金融服务领域享有盛誉的招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布了《2013中国私人财富报告》,这是继2009年、2011年两度合作后,双方第三次就内地高端私人财富市场所做的权威研究。
报告基于大量的一手调研和严谨的统计学模型,对中国私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点以及私人银行业竞争态势进行了深入研究。
中国私人财富市场增长稳健潜力可观
报告指出,银行理财产品、境外投资和其他境内投资等类别以较快速度增长,成为中国私人财富市场的主要增长点。2012年中国个人总体可投资资产规模达到80万亿人民币,相较2010年年均复合增长率达到14%。2012年中国的高净值人群规模超过70万人,相较2010年增长了约20万人,年均复合增长率达到18%。2012年末,中国私人财富市场的个人持有可投资资产总量和高净值人群规模,相较2008年年底已经翻番,中国私人财富市场蕴含着可观的增长潜力和巨大的市场价值。
高净值人群超过1万人的地域数量扩大
2012年末,高净值人士数量超过1万人的省(自治区、直辖市)共有20个,对比2010年新增5个,即:重庆、黑龙江、山西、陕西和内蒙古。随着中国经济的全方位发展,2012年末,广东、上海、北京、江苏和浙江五个东部沿海省市的高净值人士数量及其所持有的可投资资产占全国比重有所下降;中西部地区高净值人群规模增速领跑全国;环渤海经济圈的山东、天津、辽宁等地的高净值人士数量呈现持续强劲增长势头。
“财富保障”成为高净值人士的首要财富目标
调研显示,“财富保障”的重要性迅速提升,取代“创造更多财富”成为首要财富目标,“高品质生活”和“子女教育”分别位列第二和第三位,而“创造更多财富”由2009年初和2011年初的首要财富目标下降到第四位。除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外,高净值人士对跨境资产配置、家族信托等财富保障和风险分散的手段兴趣较高。
“财富传承”需求进一步显现
报告数据显示,已有约三分之一的全部高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承。对于家族企业接班问题,相当一部份受访者愿意考虑借助现代企业管理方式或者金融解决方案来实现家族企业和家族财富的平稳交接,从侧面体现出我国高净值企业主群体和成长中的“二代财富继承人”群体在家族财富观念上的革新与进步。
高净值人群跨境多元化资产配置渐成趋势
随着更多的高净值人士开始关注“财富保障”,通过分散投资和追求稳健收益来规避市场波动带来的风险也成为越来越多投资者的共识,高净值人群跨境多元化配置的需求日益显著。受访者中有超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士持有境外投资,且未来两年内,预计进行跨境多元化资产配置的高净值人数会进一步增加。与此同时,受访的高净值人士中考虑或已经完成投资移民的比例仍在60%左右,与2011年数据大致持平。
高净值人群对私人银行服务依赖度进一步增加
随着高净值人群风险意识的增强,家族财富形式复杂度的提高,以及与财富管理机构合作关系的深化,高净值人群更加认可专业理财机构的价值,私人银行成为高净值人士最主要的投资理财渠道。报告指出,约一半的受访者以商业银行的私人银行为主要的投资理财渠道,较2011年增长了10%以上;此外,超过30%的受访高净值人士表示未来将进一步增加在私人银行管理的资产的比例。
中资银行在财富管理市场上竞争优势凸显
在境内财富管理市场,中资银行依托其庞大的境内客户基础,借助强大的对公业务和遍布全国的网点,力求为高净值人士打造全方位理财规划的财富管理平台。超过90%的受访高净值人士使用中资银行进行境内可投资资产的管理,远高于使用外资银行和其他机构的比例。中资银行成为高净值人群进行财富管理的首选。
具有较强跨境配置能力和专业性的私人银行服务受到青睐
报告数据显示,随着高净值人群越来越多地将投资目光投向境外市场,境外财富管理市场成为境内市场的重要延伸,在进行跨境资产配置时,高净值人士青睐具有较强跨境配置能力和专业性的私人银行服务。中资私人银行如果能够利用中国境内市场的先天机遇,依托境内强大的客户基础以及语言文化优势,抓住高净值客户的主要生活、理财重心,为客户提供多区域、多币种、多形式的全面投资理财服务,将能更好地满足中国高净值人士跨境多元化配置的需求。
记者陈剑