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近日,银行纷纷取消对首套房办理按揭折扣优惠,办理期限和手续拉长,甚至暂停办理房贷。王良珏摄
二手房办理按揭更困难令市民望而却步。李细华摄
近日,银行纷纷取消对首套房办理按揭折扣优惠,办理期限和手续拉长,甚至暂停办理房贷的消息传开,这让不少有意年中购房的市民好生失望。对于银行来说,刚好处于中期考核关节点,又碰上了全国银行间流动性紧张,流动性控制逐渐成为资本市场的紧箍咒。
记者咨询了清远的多家银行,均被告知目前办理按揭需要等候较长一段时间,且从上周开始,四大行已经全部取消了房贷折扣优惠,恢复到基准利率之上。“看准了就出手,难说迟些时候还会在基准利率上再上浮,但如果不急着买房的市民,建议可以观望,看看下半年的情况如何。”一银行工作人员如此说道。
多数银行取消首套房贷折扣
自从6月底沸沸扬扬的银行“钱荒”炒开后,银行年中揽储行动轮番出招,先是推出年化收益率达到6%或以上的理财产品,接着前段时间首套房贷款可享受一定折扣的优惠。但进入7月份,银行抛出的“肥肉”犹如昙花一现,悄无声息了。
“上周刚刚调回基准利率,早知道就提前买算了。”看中了广清大道一楼盘户型的周小姐,打算这几天找银行办按揭。“首选是四大行的,但是一问才知道现在全部执行基准利率了,没有优惠。”
据农行清远分行借贷部一名工作人员称,该行是上周才调回基准利率的,“本来是95折优惠,但其他银行早就调到基准利率了,我们最近也调了回来。”据悉,目前即便是首套房是一手房,办理按揭环节的审批时间也相应拉长,“除非是优质客户,普通客户一般都得等上两到三个月。”
而银行房贷审批速度的放缓,也让不少准备年中买房的市民有了其他打算。周小姐就放弃了立刻购房的决定。“关键是房子的地理位置本来不是太好,想着价格便宜,还可以享受房贷折扣优惠,买一套小户型的房子也是可以考虑。但现在如果要这样拖下去,今年房价实际也没降多少,那不如先缓一下,看情况再定。”
二手房办理按揭更困难
“一个单位的宿舍,上世纪90年代的房子,三房两厅,加起来有120方左右,总价41万元,里面家私家电都很新,装修也可以,就是步梯,爬上6楼辛苦点。”为了把只有一岁的女儿从安徽接到身边一起生活,在清远工作的胡女士终于铁下心买房。
看了大半年,综合生活环境、工作距离和价格,胡女士看中了某单位宿舍房,尽管已有近17年房龄,但里面的装修仍然很好,且可以立刻入住,比较方便。经与房东讨价还价后,胡女士最终决定以41万元的价格买下来。
但当她希望通过银行按揭方式供房时,却犯愁了。“听说放贷下来最快也要3个月,就是说,我起码要等上3个月才能入住。”最让胡女士烦躁的是,目前市区已经少有银行向二手房放贷,即便可以放贷,但审批时间长,且二手房要经过评估,以胡女士相中的近17年楼龄的步梯房为例,“问了几家银行,都说评估价格会非常低,有一家直接说不做二手房的房贷。”胡女士本想通过银行借到30万元左右的贷款,按现在的实际看来,基本不可能了。
记者从清远市区多家房地产中介公司获悉,年中前来咨询二手房的顾客并不多,一中介公司的工作人员告诉记者,由于现在各大银行放款速度明显放慢,部分银行甚至暂停了二手房房贷,贷款利率基本没有任何优惠。
“所以买二手房的人,要么赶上政策好的时候,银行乐意放贷,审批时间缩短,要么就得东拼西凑,一次性付清,别指望银行。”胡女士咨询了多位身边买了房的朋友后,得出了这个结论。
“清远的一手房房源比较充足,而二手房放贷还得经过评估,尤其是上世纪90年代那种单位的房改房,银行评估一般都不会太高,顶多20万元左右,所以大多数银行不愿意给二手房放贷,赚不了钱的同时也麻烦。”市区一国有银行的客户经理解释道。
房企银行贷款融资进入困难时期
6月以来,由于流动性收紧,不少银行的房贷趋于紧张,利率提高,甚至取消了房贷利率优惠政策。记者近日咨询了市区多家银行发现,目前首套房利率审批时间加长,难度加大。由于资金紧张,多数银行越来越惜贷。
记者以客户身份电话咨询市区多家银行获悉,目前多数银行房贷业务仍然在做,但均会提醒客户,放贷时间可能要排队等,至于具体时间,“很难说”。“前一个月有的客户还可以优惠到9折,现在不行了,也不可能。”市区一国有银行借贷部工作人员称,这几天都接到不少咨询房贷折扣优惠的电话,“别说折扣,难说还得在基准利率基础上上调,所以有的客户问什么时候可以恢复折扣,很难说。”
据介绍,因为实体经济不景气,不少银行在信贷规模上管控很严,有的还通过一些方法腾出信贷规模,部分股份制银行都毫无操作空间。市区一银行的工作人员透露,申请房贷整个流程一般需要1个月,现在各家银行都放缓了速度,至少也得等1个半月以上。加上之前已经在排队等候办按揭的客户,如此排下来,也很难有个具体的时间。“等过了7月,银行划分出下半年贷款总规模,住房贷款应该会有所放松。”
业内人士表示,央行收紧银根,市场资金流动性趋紧,对属于资金密集型产业的房地产来说,肯定会有一定影响。“住房消费贷款和开发贷款一样,要送到省分行审批,他们管得严,要是通不过,我们也没有办法。”一家股份制银行个贷部工作人员透露,最近闹“钱荒”,各家银行的高层都谨慎起来,“企业拿到贷款后就提用了,不会一直存在银行,指望贷款派生存款也不可能。所以,必须确保不出现资金短缺无钱供应的情况。”
上述业内人士认为,大部分房企尤其是中小房企,银行贷款仍然是主要融资来源,“钱荒”发生让银行流动性紧缩程度超出预期,众多房企的银行贷款融资可能进入困难时期。
“对于住房需求不是那么强烈的市民,建议可以先缓一缓,看看下半年的情况再说。”市区一银行的工作人员提醒道。
部分保险产品
可作“高温保险”
-购保知识
近日,各地高温不断,重庆温度升到40℃,天津市区最高气温也升至35℃。持续的高温天气为市民生活带来了诸多不便,许多因夏季极端天气而导致的事故、疾病的发生风险都高于一般水平。记者从保险公司了解到,目前市场上并无专门的“高温保险”产品,但综合性的健康险、医疗险或意外险等产品也可起到“高温保险”的替代作用。
意外险视情况赔付中暑
随着夏季持续高温天气的到来,“中暑”的风险也将加大。记者走访保险市场发现,目前市场上并无专门的“高温保险”、“中暑险”产品。保险公司对此的解释是,由于高温保险在界定和赔付上都缺乏一定标准,赔付额度确定有难度,因此没有专门针对高温的险种。一般有客户咨询相关保险,销售人员会根据被保险人的健康状况和资产情况,进行全面保险投保规划,这样投保的产品中就会涵盖有高温引起的风险保障。
具体到险种来说,意外险能否对中暑进行赔付要视具体情况而定。平日里,“中暑”往往被人们定义为“突发意外”,因为它具有一定的偶然性和不可预知性,但医学上认为“中暑”是一种疾病,是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应,不属于意外状况。原卫生部和劳动保障部也曾在联合印发的《职业病目录》中,明确把“中暑”列入因物理因素所致的职业病。因此,如果单纯中暑并不能获意外险赔付,但如果中暑导致摔倒引起外伤等,就属于意外伤害事故,可以得到相应的理赔。
津贴型医疗险按天给付
中暑产生的医疗费用该如何来转嫁?目前医疗险主要包括报销型和津贴型两种。报销型医疗险是按照住院费用的一定比例报销,且仅报销医保赔偿后的剩余部分,对于进口药、特效药、特护病房等社保无法报销的费用,报销型医疗险也不能报销。
由此来看,报销型医疗险在高温引起的医疗费用赔付可分为三种情况:中暑患者被送到医院门(急)诊部进行治疗,由于个人投保的报销型医疗险并不包括门急诊产生的医疗费用,所以,一般个人投保的报销型医疗险不能解决夏季中暑问题;但如果因中暑发生意外伤害并产生相关的医疗费用,则可纳入意外伤害附加医疗保险的责任范围;如果所在单位已经为中暑者投保了相应的门(急)诊报销型医疗团体保险,则可以直接获得中暑医疗赔付。在职员工若对自己所在单位提供的福利待遇不甚了解,可以向人事部门咨询。万一出险,就能及时申请理赔了,否则很可能错失理赔机会。
相较而言,津贴型医疗险在应对高温风险时理赔更容易界定。津贴型医疗险不同于报销型医疗险,其是按天数给付的,如投保时选择的是200元/天的住院补贴,可在住院期间每天获得200元的补贴。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任,同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内,如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等,只要满足津贴的支付标准,保险公司即会向被保险人支付相应津贴。例如,因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗,医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。
重疾险一次给付作用大
与医疗险不同,重疾险是为保障某些约定的重大疾病带来大笔费用支出的风险,避免因患重疾而给家庭经济带来沉重打击。重疾险一般采用提前给付方式进行理赔,即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病,保险公司立即给予一次性支付保险金额,不存在实报实销情况。因此,在夏季疾病高发时节,重疾险应对风险转嫁作用较大。
需提醒的是,目前市场上不少健康保险只保到65岁,即使少数公司向高龄人士推出相应产品,也会直接面对高额保费。此外,多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检,不合格者很可能被拒保。因此,越早买重疾险对自己和家庭越有利,建议尽量购买保障期长的保险,最好是终身保障型保险。
摘自《今晚经济周报》
标签:中暑报销放贷津贴赔付