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个案呈现:
“作为一个成功的生意人,不但要有精明的头脑,还要具备对市场的前瞻性观察与敏锐的洞察力。”这些素质在老李身上可谓体现得淋漓尽致。几年前,经营汽车美容生意的老李发现天津市的商铺价格与国内其他同类城市相比便宜很多,几乎与本地住宅价格相差无几,于是他汇拢身边所有资金凑齐首付,贷款购买了一套商用房。老李经营的汽车美容店多年来凭借诚信经营和热情待客,聚拢了不少回头客和老主顾。眼看店铺就要扩大经营,可资金难题却把老李的兴奋心情冲释殆尽。前期经营的利润主要投在了所购买的商铺上,老李手中的流动资金明显不足,眼前唯一的办法就是向银行申请抵押贷款,可按照惯例,老李的商用房由于贷款尚未结清因此不能申请办理新的贷款。
情况分析:
前些年,随着房地产市场的迅猛发展,激发了人们买房投资的意识和热情,然而对于自营状态的中小企业商户,同时要背负企业运营和房屋还贷两座大山,一旦企业出现资金需求,就会造成融资困局。可银行政策规定,未结清贷款的房产不能再进行二次抵押申请贷款,这就使得众多商户融资无门。
给小微企业主的建议:
针对像老李这种自营多年且资质良好,但由于抵押物不足而造成融资困难的小微企业主,招商银行设计了两全其美的融资方案——“一抵双贷”。此产品主要是针对已经或正在招商银行办理住宅和商用房按揭贷款的客户,将可以得到一笔无需抵押的信用贷款用于经营周转。以老李为例,老李购置的商用房价值300万元,之前他以房产抵押在招行已经办理了一次贷款,现在使用“一抵双贷”贷款产品,他还可以第二次向招商银行申请贷款,他最高可获得房产价值20%即30万元的贷款,以供经营使用。该笔贷款不仅实现7×24小时随借随还的便捷,还可享受“用几天算几天利息”的优惠,真正实现了商铺投资和企业经营的双重收益。