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在品类丰富的理财产品中,如何选择最符合您心理预期的理财产品?商业银行拥有的客户数量庞大,且资产规模、风险偏好等属性不尽相同,因此银行理财产品必然成为满足不同类型客户需求的一类投资品种,选择这类品种可以考虑从三个步骤入手。据报道,2013年第二季度,我国银行理财市场共发行了12332款产品,环比增幅超过20%,完全可以满足几乎所有投资者的需要。
从银行类型的角度来看,不同类型银行的产品丰富性存在一定差异,总的来说,国有银行的产品风格偏“稳健”,股份制银行产品种类最为丰富,城商行等区域性银行产品比较单一,外资银行以结构性产品为主打且长期限产品较多。第二季度股份制银行在理财产品丰富性上排名普遍位居前列,排名前十的银行中有七家为股份制银行,且前四均为股份制银行。从理财产品丰富性排名表中可以看出,中信银行和渤海银行并列第一,其中中信银行的产品多样性在所有银行中最多。此外,渤海银行、兴业银行、招商银行在丰富性方面表现上佳,它们对各个维度下的细分类型产品的覆盖比较全面。
因此,在选择这类产品时,投资者可以遵循三个主要步骤:第一,投资者应配合银行理财经理真实做好风险测试工作,完成银行提供的投资风险问卷,测试个人的风险承受能力,其中会包括个人资产情况、收入、投资目标、对本金损失的态度等一系列的问题。第二,投资者在购买产品前须认真阅读产品说明,了解清楚产品的具体投资对象。第三,在认清了自己、了解了产品、熟悉了银行的情况下,投资者才可下单购买,从而获得匹配自身风险偏好和风险承受能力的理财产品。