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宁河县大力发展高效农业
本报记者刘玉祥摄
没银行存单不能贷款、普通农房不能抵押,生猪牛羊更不算数……现如今,一些农户贷款依然比较困难,银行设置的门槛过高。在此情况下,一些急需用钱的农户只能找亲戚朋友拆借,有的甚至借高利贷,加重了生产、生活负担。为解决农户贷款难题,今年4月份,国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》,明确指出,要大力发展农村普惠金融、引导加大涉农资金投放、创新农村金融产品和服务方式。
日前通过的《天津市农民专业合作社促进条例》规定,鼓励金融机构面向农民专业合作社开展农业订单、农用生产设施、农业机械、土地承包经营权、林权、水域滩涂使用权等抵押、质押贷款业务。政策已出,就看金融部门如何出实招;方向已明,期待农户早日做到贷款无忧。
养鸡专业合作社期待贷款
位于武清区大孟庄镇的新农肉鸡专业合作社负责人刘兆新,最近一直在新建的标准化养鸡场里忙碌。他告诉记者,这个鸡场要采用先进设备,实现自动喂养,绿色喂养,建成后,可年出栏绿色肉鸡6万只,让京津市民吃到更多的“绿翅”牌肉鸡。“建成这样一个标准鸡场,需要多少钱?”记者问道。“需要购买很多专业设备,至少需要300万元。”刘兆新告诉记者。“钱从哪来?有银行贷款吗?”“还没有向银行申请贷款,因为太难了,目前只能跟亲戚朋友借一些,再把平常积攒的一些拿出来。”刘兆新无奈地告诉记者。
新农肉鸡专业合作社于2001年成立,2002年注册了“绿翅牌”商标,2007年9月份取得了绿色食品童子肉鸡的认证。目前,合作社带动社员300多户,年出栏肉鸡近1000万只。刘兆新告诉记者,经过10多年的像滚雪球一样的发展,合作社实力逐渐得到增强,但资金问题一直受到困扰,到处都用钱。第一,加入合作社的农户,养鸡前期买鸡雏、饲料等不用花一分钱,都由合作社垫付,这需要合作社准备充足的资金。第二,为确保销售,合作社购买了大型屠宰设备和冷库,并自建了肉鸡加工厂,这更需要大量流动资金。第三,合作社聘用了几十名工人,每人月工资3000元左右,也是一笔不小的支出。这几项加起来,每年流动资金至少要在100万元以上,压力很大。
“这10多年发展中一直没有贷款吗?”“有过一次,就是2012年,在市、区政府部门的大力帮助下,从一家商业银行得到了一笔贷款。之所以能够得到这笔贷款,还得感谢武清区政府给合作社作了贷款担保,如果没有政府帮忙,仅靠自己依然得不到贷款。我们用这笔贷款买了多套大型屠宰设备等,但按照要求,这笔贷款需要在今年11月份左右全部还给银行。”刘兆新告诉记者。“没想过要继续贷款吗?”“也想过,但估计不太容易,原因就是合作社现有的条件不符合银行贷款要求。今年下半年还要许多用钱的地方,其中,要兴建一座污水处理厂,让肉鸡加工做到污染物零排放,需要100多万元。”刘兆新告诉记者,他的合作社是目前本市最大的肉鸡合作社之一,加工的肉鸡质量好,已经进入京津多个宾馆,饭店,发展前景良好。他希望银行能够科学评估合作社的贷款抵押资产和信誉度,尽快给合作社发放一笔贷款。
银行对农户贷款门槛过高
养鱼大户张建良带领村中5户村民养鱼,池塘面积达到3000亩,每年需要投入饲料、鱼苗、人工等费用几百万元。尽管也非常需要银行贷款,但考虑到贷款之难,所以从来也没到银行去申请贷款,每年都是自己想办法。农户贷款到底需要什么条件呢?一家商业银行工作人员告诉记者,一是要有存款,而且是要在该银行的存单、存折。二是要有商品房(带产权的),普通农户的住房是不可以的。三是要有其他固定资产作担保。这样规定的原因就是让银行规避风险,不给自己找麻烦。当记者询问对一些有良好信誉度的农户能否开展信用贷款时,对方肯定地说,不可以。因为农村不比城市居民有固定的工作单位和工资收入,农民没有固定工作,更没有固定收入,所以根本不敢对他们开展信用抵押担保。
面对上述商业银行的贷款条件和说法,很多农户表现出了不解与遗憾。菜农李国朝告诉记者,现在村庄里农户的住房都是建在村集体土地上,根本没有商品房;农户家里也没有什么存款,如果有就不要向银行贷款了;固定资产除了农房就只剩下了温室大棚等,而这些又不行。其实,银行的顾虑过于谨慎了,比如农户的住房和温室大棚虽然建在集体土地上,但农户对地上物有处置权;牛羊猪虽然带毛有风险,但不可能全部死掉,一旦出现问题,这些都可以变卖抵债。其实,很多农户都是很本分和善良的,他们绝不会故意拖欠银行利息不及时还贷,过去每家两万元的小额贷款就是明证。2010年9月,市农委、市金融办制定《关于推动我市农村金融改革创新的意见》,要努力构建区县、乡镇、村、农户和农村金融机构“五位一体”的农村信用体系。李国朝说,好政策已经出台,金融部门应加快实施。
“三农”企业联合建村镇银行
2014年7月18日,在本市有关部门支持下,天津宁河村镇银行正式挂牌成立。该银行由山东寿光农村商业银行股份有限公司发起,联合宁河县16家“三农”企业共同组建,注册资金两亿元,该银行的服务对象是“三农”。在该银行成立仅15天的时间内就已经发放了3家“三农”贷款,贷款额度达到了1900万元。得到500万元贷款的宁河县百利种苗场,正准备用这笔贷款建高标准的育苗温室大棚,为全县更多的菜农服务。负责人刘连国告诉记者,作为全县唯一的育苗场,每年选育蔬菜种苗规模都超过了500万株,但依然满足不了菜农们的需求。但种苗场缺乏建设资金扩大生产规模,过去也曾经找过一些金融部门,但得到的答复是不符合贷款条件,无法得到贷款。现在有了在家门口的村镇银行,头一个获得了500万元的贷款,这样的银行我们农民特别欢迎。
天津宁河村镇银行常务副行长告诉记者,村镇银行主要为当地“三农”和小微企业发展提供金融服务,吸收的存款全部用于当地。村镇银行资本规模较小,这就决定了其定位和宗旨就是要为当地农户、小型企业和专业化农户提供资金支持,促进农村乡镇企业和民营经济的发展服务。为了更好地为“三农”服务,他们正在采取几项措施。一是要降低贷款门槛。像百利种苗,他本身没有可作为抵押的固定资产,如果按照其他商业银行的要求是得不到贷款的。为了让其得到贷款,天津宁河村镇银行允许他找了一家企业为其担保,适当降低了贷款门槛。二是正在开展村镇农户金融信用体系建设。通过和政府部门联合,将对一些种植养殖大户进行信用评估,为建立信用贷款打下坚实基础。