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住房三级市场与住房一、二级市场构成了住房消费的完整体系,那么面对消费者如何激活它,以促进房地产业的稳健发展,最近建行唐山分行根据市场需求推出了商用房贷款。
商业用房是带有盈利性的经营用房,它是开发商在住宅小区开发中,视其地理与商贸情况,利用住宅商品楼房一至二层所开发出的具有商业功能的房屋,每套价位一般在60万元至100万元左右。由于商业用房有效地利用了底层住宅,使难以出售的底层成为黄金层,不但较好地弥补了商品房底层价位低、不易出售的难题,同时也增加了开发商的收益。而商用房贷款正是专门向消费者提供购买商用房的一种消费性贷款。严格地讲,商用房贷款与个人住房贷款是有区别的,它们的主要区别一是个人住房贷款的用途只限于居民购买自有住房,而商用房贷款则限于购买盈利的经营用房;二是在消费群体上商用房贷款的消费对象是从事工商经营的自然人和企事业法人,而个人住房贷款则仅限于有完全行为能力的自然人;三是贷款期限有别,个人住房贷款最长为30年,商用住房贷款最长为15年,而企事业法人贷款仅5年;四是在贷款额度上个人住房贷款要求借款人有所购住房全部房价款的20%以上的自筹资金,商用房贷款则要求有30%以上的自筹资金,贷款门槛明显提高。但是,在担保方式、贷款偿还方式等方面两者又有相同之处。
目前在城镇从事个体工商经营的群体对商用房普遍看好。因为这部分人多年从事个体经营,很多人手中比较富实,在经营上也就希望有个固定的场地,商用房的开发则满足了这些人的愿望。据对个体工商户的抽样调查显示,手中有足够现金的但欲购买商业用房的消费者有43%的希望得到银行贷款,因为贷款不但能解决购房后经营中的流动资金,而且也便于扩大经营规模;无购买能力的个体工商经营者近乎90%的人希望得到银行贷款用于商用房消费。
由于商用房价位高,贷款额度较大,所存在的市场风险也较大,银行在贷款审批上的操作规程是很严格的。(郝卫东)