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从消费现象上看,工薪族买房似乎可望而不可及。行家却认为,只要转变观念,善于运用买房的技巧与策赂,对照自身的经济、住房状况,作一番仔细的盘算与选择,相信有不少人的居住条件会有不同程度的改善。
不信,可以看看麦先生的买房经。他在市郊有一套70平方米的住宅,缺点是距离工作单位太远。为此,打算在距工作单位较近的地段购买一套价值23万元左右的房子,但家里存款不足七万元,买房必须通过银行按揭的方式进行。问题是夫妻俩的月收入只有1700余元,按16万元20年期按揭计算,月平均的还款额为1108元,以月收入偿付购房款后,每月不足600元的收入来源,难以维持生活。于是麦先生就打起了现住旧房的主意,在走访了多家房屋中介公司后,了解到旧房出租每月收取600元租金不成问题时,麦先生打算出租旧房,用旧房的租金供新房的贷款,这样,每月可支配的生活费为1700一1108十600=1192元,基本可保证日常的生活费开支。他算了这样一笔帐,若攒钱买房,按现在的房价要20年后才可买房子。而现在买房,不但可以住上新房,解决上下班不便的烦恼,还可将旧房子出租,年收入7200元,20年后就轻松拥有两套房子。
接着再来看看青年工人小李的买房经,他本来打算租房结婚,买房的计划在三五年以后。可面对国家连续降息及良好的买房环境,小俩口改变了主意,选择了逐级消费的买房策略。他们动用积蓄加上银行按揭,选择了一套二手房。10万元积蓄按征税后的存款利率计算,五年期年息为2.304%,五年后可得利息11520元100000×5×2.304%;若购买20万元一套二手房,首付10万元,申请五年期银行按揭10万元,按目前的住房贷款利率、月均还款法计算,五年中共需偿付本息114084元,其中利息14084元。若租房结婚,按低标准月付租金500元计算,五年共需支付租金30000元500×60。贷款买房与租房加存款相比较,前者仅需支付贷款利息14084元,后者租金减去存款利息收入后为18480元30000—11520,显然贷款买房可减少支出即获利4400余元。再说,届时卖旧换新的话,肯定要比存款攒钱买房省力的多,因为贷款买房后,五年中几万元的房租费变成了购买新房的资金。
行家认为,实例中的买房理财技巧主要体现在三个方面:一是将微利存款转为住房投资,提前享受生活;二是将租房改变为买房,变租金消费为住房投资;三是以今天的房产积累资本,为将来换房提供相对宽松的资金保障。