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一些消费者在申请公积金贷款后都面临着这样的困惑:公积金贷款可不可以提前还贷,它和商业贷款提前还贷有何不同,是允许提前一次性还清,还是只允许提前部分还贷款?回答是肯定的。对此,建行员工作了相关说明。
据建设银行总行下发的《中国建设银行个人住房贷款办法》规定,借款人不必在原定的期限内逐月平均还清,只要有条件,均可提前归还贷款。一种是可以提前一次性还清全部贷款,一种是逐月还款的前提下,可提前归还一部分。据悉,此项规定适用于商业贷款,同样也适用于公积金贷款,只是公积金贷款提前归还要多道程序。如申请公积金贷款30万元,贷款期限为20年,在没有逾期不还款的前提下,可以分次提前归还一部分本金,每次提前还款后,相应冲减剩余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额,直至贷款本息全部还清。如您决定最后一次提前还5万元时,剩余贷款本息是9万元,其中剩余贷款本金是6万元,利息3万元,那么您最后一次还了5万元后,剩余贷款本金就只剩下1万元,加上利息3万元,银行便根据这尚未清偿的1万元本金仍然按不变的期限和利率重新计算借款人的月均还款额,提前清偿的这5万元本金在以后期限不再计息,此前已计收的贷款利息也不再调整。
当然,在手续上要比提前还商业贷款麻烦些。按有关规定,提前还贷额度须以1万元或其倍数计,提前还贷须预先征得贷款银行同意,一般为提前一个月与贷款行协商(有的要求10天),同意后,借款人须到贷款行领取借款合同变更协议,然后去开发商处盖章签字,借款人自己也要在变更协议上签字或盖章,然后拿回交给贷款行。贷款行会要求修改原借款合同,在原借款合同上有提前还款一项。由于建行采用计算机划扣月均归还贷款本息方法,提前部分还款只能由借款人亲自到信贷部门办理,因此借款人要准备身份证、借款合同等相关手续。
商业贷款提前还贷基本上是这些手续,而公积金贷款在提前还贷上,除了上述程序外,还有一个就是得去公积金管理中心领取提前还贷协议,这是首要的程序,没有公积金管理部门的同意,是不能提前还款的。(汪建荣 张浩辉)