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今年以来,本市房地产价格指数一路上扬。中房上海指数办公室本月向媒介公布的调查数据显示,10月份中房上海综合指数为770点,比上月上升11点,升幅为1.5%;中房上海住宅指数725点,比上月上升12点,升幅为1.7%。这表明房地产价格再次上涨。银行专家提醒,对于银行系统而言,这并非是件好事———这意味着银行住房贷款风险性逐步增大。
人民银行上海分行的统计数据表明,今年前十个月,上海个人住房贷款新增额为278.58亿元,同比多增97亿元,同比增长54%;其中商业银行个人住房按揭贷款新增额占83.57%。个人住房贷款的总余额为830亿元,当年累计贷款额约达390亿元。房地产价格的上升和商业银行个人住房贷款的增加,表明了房地产市埸的火爆。但从另一个侧面看,在房价过高、但收入还未相应跟上的情况下,银行贷款的风险也在逐步加大。
一位银行专家粗算了一笔帐:如一对大学生工作了五六年后结婚,按夫妻两人平均月收入在4000元计算,购买一套50万元高层住房,并首付20%,拿出他们全部积蓄10万元,另40万元通过公积金组合贷款分30年归还,其中公积金贷款10万元和商业贷款30万元。参照一般商业银行还款不超过收入的60%规定,按现行利率计算,小家庭每月承担归还款费用达2230.51元其中公积金贷款512.05元,商业贷款1718.46元,而且要维持在现有的职业和收入水平上才能实现这不包括子女今后教育投资。然而,对一般40多岁的三口之家来说,即便有一份稳定的职业,如要购买50万元的商品房,还是一件很难的事。
不少市民认为,虽有价格较低的二手房和边缘地区商品房,但由于考虑房型、设施和交通等诸多因素,购买市区商品房还是成为他们的首选。然而,有些市民在购房过程中,不根据自己的能力,采取先“斩”后“奏”的办法,给银行住房贷款带来了潜在的风险。据银行反映,类似这样的情况已有不良资产发生。究其主要原因是,购房人收入不如实反映,其次购房人对以后的收入期望值过高再次是职业不稳定。
银行专家指出,地段好、房价高,确实也迎合了一些市民不切合实际的购房欲望,虽有房产证作抵押,但在各方面法律法规还不完善的今天,给银行操作带来了难度。加上房价随市场波动,给银行资产带来风险更大。提倡量力而行,不仅有利于银行提高住房贷款质量,降低银行资产风险,也有利于房产市埸发展的良性循环,减少“泡沫”成份。此外,房价指数过高,也从一个侧面向银行提醒:对个人的贷款审批和发放,应该加强监管力度。(杨燕青 瞿勇敏)