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记者近日从中国工商银行了解到,截止到2001年末,工商银行商业性住房贷款余额达2809亿元。比1997年末的433亿元增长了近七倍,在工商银行全部贷款余额中的占比由1997年末的2.2%上升到目前的10.9%。其中个人住房贷款余额也由1997年末的65亿元增加到1860亿元。在业务量不断放大的同时,工商银行住房贷款始终保持着较高的业务品质,其个人住房不良贷款率仅为0.23%,接近国际银行业的水平。
工薪阶层占七成
工商银行在发展业务的同时,以“满足广大普通居民的住房需求”为自己的市场定位。据介绍,工商银行个人住房贷款单笔金额平均为10万元左右,贴近普通百姓的需求。发放个人住房类贷款2600亿元,圆了176万户居民的住房梦。其中,工薪阶层占了近七成。中青年是借款主体,占大约九成以上。具有一定的经济实力、金融意识较强的中青年构成了工商银行今后重点客户资源。
针对借款人普遍反映银行借款合同填写繁琐,耗时耗力的问题,他们在充分市场调研基础上,在全行统一制发了标准的个人住房贷款申请审批表,规范了全行统一的业务操作流程。为减少客户在与银行订立借款合同时的工作量,该行还推出了全行统一的新版个人住房借款合同,将原先办理一笔业务需要签具的4套12份合同最大限度地简化为1套4份合同。为吸引与稳定优质客户,对具有稳定职业务的中高收入个人住房贷款客户,工商银行在贷款安全性有保障的前提下,尽量简化对其的贷款手续,如免提供收入证明、确定最高贷款额度等。
如何控制风险
作为国外银行业的运作经验来看,住房贷款特别是个人住房贷款是银行业务收益稳定、风险较低的优质业务品种,但是在国内由于社会信用制度的不健全,作为消费信贷的一种,银行在考虑收益的同时,更加要考虑随之而来的风险,那么工商银行是如何在业务飞速发展的同时,又保证仅为0.23%的不良贷款率呢?据工商银行有关负责人介绍,“业务发展,内控先行”的原则确保了他们优秀的业绩。
一是用严格的制度办法与统一的操作规程规范各项住房贷款业务的运作。二是建立严格的风险预警及整改制度。三是严格住房信贷市场准入制度。
期望达到50%的市场分额
入世后,中外金融机构竞争的加剧、人们生活水平的提高和金融投资意识的增强,住房消费信贷将会日益成为各家银行争夺的重点业务。为此,工商银行提出了自己的发展战略和目标。
目前,中国工商银行的住房金融已基本具备了较大规模发展业务的组织系统、制度系统、操作系统和风险控制系统。在此基础上,工商银行今年又提出新的发展战略和目标。积极拓展住房金融品种和业务领域,重点支持个人购买住房和房地产开发企业建设开发商品住房;实施区域发展战略,以大中城市为中坚,构建合理的住房金融业务布局和业务运营模式;以改进服务,提高技术水平为手段,加快业务操作与管理规范化、标准化、电子化进程,全面实施住房信贷业务的精品工程,为客户提供优质高效的金融服务。“十五”时期,工商银行新增贷款的40%将投放在住房建设与消费领域,住房贷款发放量将达到8000亿元左右。2005年末,工商银行住房贷款占全部贷款的比重将达到15%,其中个人住房贷款占全部贷款的比重达到12%左右。到“十五”期末,住房信贷业务将成为工商银行三大主体信贷业务板块之一,并在中国住房金融市场上拥有50%以上的市场份额。(刘彩娜)