今日(20日)下午5点至7点，不到三个小时的时间，武汉市民小徐明显感觉到国家政策影响到自己的日常生活。

　　这一天，一记市场预期已久的宏观调控“组合拳”如期而至：国务院决定，自2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%；而央行则决定，自今年7月21日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率上调0.27个百分点，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.57%提高到6.84，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。

　　“自从昨天六月份CPI公布后，网上就有很多加息的传言。今年到现在已经加了三次息了，我也习惯了。”对去年刚刚贷款购房的小徐来说，月供又要涨了。

　　40万20年月供多43.69元

　　按照贷款40万20年为例，加息前利率为7.20%，按照等额本息还款方式，月供3149.40元，加息后最新利率为7.38%，月供提高到3193.09元，增加了43.69。“一般来说，合适的月供比例应控制到月总收入的25%-30%之间。”理财顾问在衡量房贷比例是否合适时有这样一条标准，照此计算，家庭月总收入至少应该达到一万元左右，才不会让房贷影响到正常生活，沦为房奴。

　　值得注意的是，目前武汉市的主力房价为4000到5000元为，而武汉市统计局的最新调查分析显示,2006年武汉城镇居民人均可支配收入12359.98元，两者相比，武汉市绝大多数贷款买房者已经无奈步入房奴行列。

　　提前还贷宜选等额本金还款

　　“我想提前还贷，可供房也有一年了，交给银行的钱也有3万多，可去银行一查，那里面居然连一万的本金都没有还清。”小徐告诉记者。

　　据了解，绝大多数的房奴都是选择等额本息的还款方式，每月月供一定，这主要是对贷款者和银行双方都比较方便，但也表现出人们对于利率的变动风险意识不强。“采用等额本息的方式，在还款之初支付的多为贷款利息。”湖北省农行营业部理财经理杨小姐介绍说：“按照最新贷款年利率7.38%，以40万20年为例，采用等额本息还款，每月月供为3193.09元，以第一个月为例，仅偿还本金733.09元，剩下的2460.00元都是利息。”

　　因此，如果您有计划提前还贷，还是选择宜等额本金还款，尽量多偿还本金。不过，这种还款方式在贷款初期的负担较大，还是按照上述贷款金额，每月偿还本金固定，为1666.67元，因此第一个月的月供将高达4208.67元，足足多了1千多。此外，选择固定利率还款方式也能有效规避加息风险。