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前段时间股市的一路长红带动了基金类产品的火爆,人们选购基金的热情空前高涨,很多市民甚至纷纷取出存款,购买基金,想借着这个夏季的火爆“大战一场”。然而理财专家却认为这是一种非常不明智的行为,提醒说:市民投资理财应兼顾安全性与收益性,对普通家庭来说,应适当保有预防性的储蓄存款。
据了解,目前市场上拥有很多不同类型的基金,而即使是相同类型的开放式基金,在投资对象、投资策略等方面也存在许多差异。选择基金产品前,应注意搜集相关信息,浏览各类报刊、销售网点或基金管理公司的信息,了解基金的收益、费用和风险特征,以判断该基金是否符合您的投资目标。
基金投资新手须防三大投资误区 |
基金投资三大误区
误区一:申购型基金没有太大的升值潜力
初次选购基金的人特别容易陷入这样一个误区:认为认购型基金等同于股市中的原始股,其升值潜力较大。
其实不然,基金不同于股票。基金首次募集期购买基金的行为称为认购,基金成立后购买基金的行为称为申购。一般情况下,认购期购买基金的费率相对来说要比申购期购买优惠。认购期购买的基金要经过封闭期才能赎回,申购的基金要在申购成功后的第二个工作日进行赎回。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准,在基金成立时,自动转换为投资者的基金份额,即利息收入增加了投资者的认购份额。
光大银行理财中心产品经理张爱欣提醒广大基金投资者,无论是认购基金还是申购基金,其风险和收益都是并存的,选购时应根据市场和自身的综合分析,有条件最好咨询业内人士,选择最适合自己的一只基金才是关键。
误区二:分红越多的基金越好开放式基金与封闭式基金的不同之处在于开放式基金随时可以赎回,除少数在契约中明确约定定期分红的基金外,开放式基金在牛市中是不需要进行大额分红的,因为大额分红前必须抛售股票,这会损害持有人利益。基金只有在看淡后市的情况下,才需要进行高额分红。迄今,不少只基金进行高额分红,实现了扩大自身规模的目的,但却减少了老持有人的收益,是一种与基金公司的诚信背道而驰的行为。
因此,专家提示投资者,选购基金不应只看分红,不看市场,应综合考虑多方因素。
误区三:短线投资比长线投资风险低收益高据张爱欣介绍,由于前段时间市场的长红,带动了基金的热销,其中不乏基金投资新手,他们报着“随行就市”的投资心理,计划短线赢得较高收益。不可否认,市场的良好态势的确使部分投资者见到了收益,但是这种投资动机是不科学的,孰不知自己已经步入了误区。专家提示广大投资者,选购基金不应存在任何投机心理,投资本身存在风险,投资者应用自己闲置不用的资金进行投资,如果一味报有小赚一笔的心态,将非闲置资金投入市场,会存在较大风险。另外,理财师提醒广大基金购买者,根据市场情况选择一只拥有好的基金公司、适合自己风险偏好的基金,长期持有才是最科学的投资方式。
基金投资四大技巧
技巧一:基金的投资比重
基金的投资比重是影响投资者心态的重要因素之一,进而会影响到投资结果。一般来说,家庭财产的20%-40%投资基金产品比较适宜,具体的投资比例还应根据您的风险承受能力和您适合的基金品种决定。
技巧二:适合的基金品种“没有最好的,只有最适合的。”这句名言在基金产品的选择上同样适用。风险承受能力偏低的投资者,在基金组合中可降低股票型基金的比例,适当提高混合型基金、保本型基金或债券型基金的比例。风险承受能力较高的投资者,在基金组合中可高比例配置股票型基金。
技巧三:长期持有+后端收费长期持有是一般投资者投资基金最简便也是最有效的投资方式,作为一般的投资者,对于市场的反应不是特别的敏感,对于市场短期的震荡也缺乏准确的判断,而且基金的进出也是有一定的手续费和时间成本的,在长期持有的前提下,您认购或申购时就可以选择后端收费的方式,省去一定的手续费支出。
技巧四:红利再投基金投资有两种分红方式——现金分红和红利再投,选择红利再投作为分红方式,可以省去再投部分的基金收购手续费,也便于投资者综合评价投资收益。