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银行不断加息,购房者越来越苦恼,不知该如何在加息形势下,将自己的房贷利息降至最低。银行人士说,购房者如果有公积金,在公积金方面,如何用好并使使借款成本最小化,使用效率最大化,有一定窍门。招行人士提供了以下省钱两招:
选择最佳还贷方式
如果公积金账户余额有几万元,并且剩余贷款全部为商业性贷款或全部为纯公积金贷款,用“一次性还款法”较为有利,因为这样减少利息支出。如果商业性贷款和公积金贷款余额均较大,建议尽可能多享受公积金贷款优惠,通过“逐月还款法”+压缩“商业性贷款”的贷款期限来实现。采用“逐月还款法”,公积金账户资金可帮助您归还当月的组合贷款月供,使商业性贷款月还款最大化,重要的是应在公积金账户资金用完后,再向银行申请延长贷款期限,使月还款额控制在自己可承受范围内。
确定最佳贷款年限
由于公积金贷款利率要比商业性贷款低一些,因此在组合贷款中,要合理设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。这样在同样还款压力下,就能以多偿还利率较高的商业性贷款而减少利息费用的支出。如果夫妻年龄差异不大,可由丈夫做贷款人,申请到的贷款时间更长;如果年龄相差较大,年龄较小的一方做贷款人,可申请到期限更长的公积金贷款。