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央行和银监会近日联手出台了抑制投资性购房的贷款政策,贷款人购买第二套住房的首付比例和利率均有提升。但是新政并没有对第二套房的界定给出明确范围,使得各银行在实际业务办理过程中产生了一定的分歧。
原有贷款已还清怎么算建设银行开发区分行的房贷人员表示,对在人民银行征信系统里面显示已经还清贷款的再次贷款,该行视为这是该贷款人的第一套房。记者在《通知》下发后拿到一份兴业银行开发区支行关于零售信贷政策调整的通知,其中规定了对于借款人原有住房贷款已经结清的,视其为首次购房贷款。
对于已经还清贷款的客户是否算作“第二套房”的问题,新区内各家银行表现出了不同的态度。民生银行滨海支行目前并没有收到上级的相关通知,该行房贷人员表示,如果第一套房的贷款还没有还清,这种情况肯定算作第二套住房。
记者从农业银行开发区分行了解到,该行目前尚未收到上级关于第二套房如何界定的严格方案,现在在办理过程中,以人民银行征信系统反映的情况为准,对先前有贷款记录的贷款人一般视作第二套房。
渤海银行要求各分支行根据人民银行个人数据信用库,查询借款人或共同借款人名下未结清按揭贷款的笔数,确定是否属于多套住房。
以“家庭”还是“个人”为单位如果丈夫有贷款记录,妻子再贷款买房是否被认为是第二套房?这是目前业内争论较大的焦点。农业银行开发区分行的工作人员表示,该行在上级条文出台之前没有考虑以家庭为单位来界定第二套房。
记者在建行开发区分行了解到,该行现在也是以个人为单位界定第二套房,如果夫妻一方在银行有贷款记录,那另一方再去借贷不应算作第二套住房。记者在民生银行滨海分行则了解到了不同的情况,工作人员表示,该行已经以家庭为单位来界定第二套住房的范围。
渤海银行滨海新区分行销售经理赵旭个人认为,这是很多人关心的问题,各家银行也没有统一的标准,在购买第一套住房的时候,夫妻双方是不是共同借款人是问题的关键,如果是的话,无论以谁的名义再购买住房,都应该视作第二套。
界定细则可能统一央行负责人近日曾公开表示,央行征信系统完全可以成功认定第二套房,在覆盖全国的数据库中,只要贷款人曾经买过房,将完全在这个系统中如实反映出来。在业界的实际操作过程中,对于第二套房究竟如何界定还存在比较大的弹性空间。
在采访过程中记者发现,除了上述两个问题存在较大争论外,父母给孩子提前准备婚房和成年子女为改善居住条件而购买住房等情况,目前都没有一个相对明确的说法。
某国有银行的信贷负责人表示,各商业银行自主制定第二套房的认定细则,肯定会出现不同,这样就有可能影响调控效果。另有业内人士认为,各地区的消费能力存在差异性,在开发区和塘沽区这类投资型置业比较突出的地区,对第二套房的界定应该严格一些,在那些自住需求旺盛的地区,界定最好宽一些,因地区而异没准会有更好的调控效果。
中国银行开发区某支行内部人事表示,《通知》中关于个人第二套住房的界定范围比较宽松,各银行解读起来并不明确,并不排除近期央行和银监会出台细则的可能性。