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王先生在两年前向银行申请了个人住房按揭贷款,共办理贷款20万元,贷款期限为10年,银行代收了1015.8元的保险费,同时王先生收到了1015.8元的保费单。近日,王先生在还款期未满前,一次性还清了贷款本息,并结束了与银行的借贷关系,同时王先生要求退保。不知这种情况可不可以,如可以,怎么退,能退多少?对于这种情况,记者走访了中国人保北京分公司财险方面的有关负责人熊先生。
-提前还清贷款可否退保
据熊先生介绍,购房人在中途全部还清贷款要求退保,承保公司向购房人退保时应退还所剩期限的保险费。即购房人在当天向银行付清贷款本息后,银行发给购房人“还款清单”。然后购房人自第二天起可到承保公司(贷款按揭时办理保险的公司)办理退保手续。
-如何办理退保手续
购房人在办理退保时,需要被保险人(即购房人)拿着保险单的正本和贷款银行的“还款清单”到办理保险的公司办理退保手续,被保险人在保险单上写明“已全部还清银行借款,要求退保”,并签字,注明要求退保的日期。最后,被保险人在领取退保费用时,需要携带身份证和代理人证明。
承保公司收回保险单正本后,在保险单上加盖“全部还清贷款,已办理退保手续”章,并办理退还被保险人的退保费用。
-保险公司应收多少退保费用
据了解,保险公司在办理任何一件保险单时,都会有人力、物力、财力等成本的开销,所以有的保险公司在退保时会扣除一定的退保费用。
据熊先生介绍,中国人保北京分公司办理退保时,退还给被保险人自退保日至保险期终止日的保费,也就是说只收取已受保险期限的保险费用,这其中是不扣除办理手续费等。
应退保险费=批改前有效保险费—批改前已保险期限的保险费
如王先生上述的情况,在进行投保时,按照保险期限10年,年费率为0.56‰计算所交保险费应为:1015.8元
保险公司应退给王先生的保费是:812.64元。
在这里需要说明的是:对于退保费用在实际生活中,各地区情况不一。在北京,各家保险公司此险种的退保费用规定也不相同。
-办理退保时应注意事项
如果保险的房屋遭受过部分损失并经保险人赔偿后,那么当年保险年度的有效保险金额应相应减少,有效保险金额为原保险金额减去赔偿金额后的金额,购房人在办理退保时,应该按照原保险金额减去赔偿金额后的金额计算退保的费用。
另外,如果本保险单所保房屋存在重复保险时,保险人只负责按比例分摊损失的责任。
-发生哪些情况保险公司需承担责任
由于下列原因造成保险标的直接损失的,保险人将按照《个人抵押贷款房屋保险条款》约定负责赔偿。
1.火灾、爆炸;
2.暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷;
3.空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
-发生哪些情况保险公司不承担责任
保险财产由于下列原因造成保险标的损失的,保险公司不负责赔偿:
1.战争、类似战争行为,军事行动,武装冲突,罢工、暴动、民众骚乱;
2.核子辐射或各种污染;
3.由于行政行为或执法行为所致的损失;
4.保险房屋因设计错误、原材料缺陷、施工、安装装修不善等非第二条列明的原因以及自然损耗、折旧、正常维修造成的损失或引起的费用;
5.地震或地震次生原因所造成的一切损失;
6.被保险人或其他家庭成员的故意行为;
7.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失;
8.其他不属于本保险责任范围内的损失和费用。 (景智娟)