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建立中小企业信用档案就是要给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台,让更多的企业、银行了解中小企业,打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈。
一是帮助企业建立与商业银行的长期信用关系。在企业需要融资时,商业银行可以通过企业信用档案快速、便捷地了解到企业的信用状况,从而在短时间内决定是否为该企业提供融资,减少企业融资时间,降低企业融资成本。
二是为企业经济交易提供便利。信用档案可以帮助企业更好地了解对方企业,增强企业间经济交易的透明度,从而帮助企业选择信誉好的客户进行交易,对风险客户提早进行防范。
三是信用记录好的企业,不仅可以在市场中获得良好信誉,而且还可以获得更多的银行支持。如果企业一直保持良好的信用记录,银行不仅缩短贷款时间,而且还会在贷款额度、期限、利率、是否需要提供实物财产抵押等方面给予一定的灵活性和优惠。现在一些企业在没有任何实物财产抵押的情况下,凭借良好的信用记录已获得了银行提供的信用贷款。
什么是中小企业信用档案?由谁来建立中小企业信用档案?中小企业信用档案是中小企业的经济身份证,是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动,反映企业信用状况的书面文件。
中小企业信用档案由中国人民银行组织各家商业银行,在工商、质检、税务、环保、海关等部门的大力支持和配合下建立。
中小企业信用档案中主要有哪些信息?企业基本信息:包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。
企业遵纪守法信息:包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量、环境保护等方面的信息。
企业经营情况:包括采购和销售情况;企业的对外投资情况;企业应收、应付账款信息;以及企业的存货等补充信息。
企业财务信息:主要指企业的财务报表或主要财务指标信息,由企业自己申报。