个人信用档案最主要的作用是帮助商业银行等交易对手了解个人,从而帮助个人实现交易目的。商业银行在审查个人的贷款或信用卡申请时,要考察申请人过去的信用行为,并据此预测申请人未来履约的能力。个人信用档案记录了个人过去的信用行为,使商业银行有了一个快捷的方法了解到个人的信用历史记录,既省时间、提高了效率,又比较全面和准确。因此,对某个特定的个人而言,商业银行可能根据其信用档案中记载的信息判定其信用风险较高而拒绝与其交易,但对整体的个人而言,信用档案是促进交易的有效工具。