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市民要贷款买房,可供选择的贷款产品越来越多。昨天,一家银行宣布在本市推出“点按揭”房贷产品,允许市民预先支付一定费用,从而获得较低的贷款利率。
据了解,“点按揭”中的1个“点”,即贷款金额的1%,市民可以通过支付一个或多个“点”的费用,使自己的贷款利率降低,从而达到节省利息支出、减轻还款压力的目的。
“点按揭”专门适用于10年期及以上住房按揭和房屋抵押贷款业务。深圳发展银行人士告诉记者,“点按揭”实际上是对预计未来较长期限还款的一种投资,贷款时间越长,利息节省越多。市民买点付出的费用,需要依靠贷款在后面各年累计的利息节省“赚”回来,一般来说贷款满4到5年,节省的利息与买点的费用基本相当。如果市民的贷款超过这个期限,节省的利息就超过了买点的费用;但如果市民计划在两三年内就要出售房产或准备还清贷款,选择“点按揭”就不划算了。
市民办理“点按揭”后,获得的优惠利率由贷款金额、初始利率、购买的点数等几个因素共同决定,如果还款过程中遇到央行调息,仍将获得相应折扣的新利率。通过办理“点按揭”,市民的贷款利率可以从4.158%(当前5年以上期限基准利率的7折)最低降到3.78%,即3年期贷款优惠利率的水平。但“点按揭”的“点”是可供选择的几个数值,市民不能无限制地购买,利率也不能降到0。
贷款期限在10到20年和20到30年,办理“点按揭”的费用有所不同。20到30年期的住房按揭贷款,支付1.5个点,利率就可从4.158%降至3.78%;而10到20年期的住房按揭贷款,支付1.25个点,利率就能从4.158%降至3.78%。市民申请办理“点按揭”时,银行的客户经理会提供“点按揭”费用方案和对应利率供市民选择。
以一笔50万元、30年期的房贷为例,如果市民选择普通按揭贷款,按照4.158%的七折利率计算,月供为2433元;如果选择办理“点按揭”,支付7500元购买1.5个“点”,按照3.78%的贷款利率计算,月供为2324元,每月可少还109元。30年中,办理“点按揭”总共可节省利息39149元。