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近年来,随着我国实行住房制度改革,越来越多的人步入了个人购房的行列。然而房价的昂贵使得大多数人都必须通过向银行贷款来购房,也就意味着要按银行要求购买住房抵押贷款保险。但专家指出,住房抵押贷款保险中存在不合理的收费。
按照保险公司的规定,购房者购买商品房实际支付费用如果为50万元,就要按照50万作为基数来计算保额。而据开发商介绍,房子的销售价格则主要由建筑物成本、土地成本以及开发商的一些行政开支和利润等部分组成,对于购房者有意义的主要是建筑物成本和土地成本。所谓房屋的建筑物成本,包括了房产本身、小区内配套设施、以及学校、民防等城建设施。而土地成本,指的是购房者购买的土地使用权,以及附属的地段、朝向、楼层等因素。
天驰律师事物所主任律师刘延岭说:在通常情况下,只有建筑物才会因为保险责任事故受到损害,而土地使用权不会因保险责任事故的发生受到损害,土地是永远不会灭失的。从这个意义上讲,对土地本身、土地使用权进行投保,对购房者来说是没有意义的,只是保险公司不承担任何风险获得了一笔保费。
专家指出:由于土地具有永存性和不可毁灭性,购房者的土地使用权不会因任何保险责任事故而消失;至于地段、朝向、楼层这些因素,虽然对房价的影响很大,但并不涉及房屋的任何物质风险。因此银行要求购房者承保的,也应该是房屋的建筑成本。将土地成本纳入保险金额的计算基数,是不合理的。(张惠荣 王坤)