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建设银行最近出台新的《个人住房贷款办法》,再度放宽了个人申请住房贷款的条件与范围。主要内容有以下几个方面:
在贷款用途方面,由原来的只限于个人购买自用住房,扩大到个人“在中国境内城镇购买、建造、大修各类住房”对借款人自筹资金要求方面,原来要求借款人在建设银行有不低于购房资金30%的存款,现在要求借款人有所购(建造、大修)住房全部价款的20%以上的自筹资金,并保证用于支付其所购(建造、大修)住房的首付款。
在贷款额度、期限方面,原来贷款额度为拟购买住房费用总额的70%,贷款期限最长的为20年;现在修改调整为,贷款额度最高比例可为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值的80%为限,贷款期限最长可达30年。
对贷款偿还的规定方面,原来一般只向借款人提供“等额本息还款法”的计算额;现在,将根据不同情况向借款人分别提供“等额本息还款法”、“等额本金还款法”、“等比类进还款法”、“等额类进还款法”四种还款方式,同时,允许借款人改变还款计划,可以提前部分或全部还款以及延长还款期限。
对贷款保证的规定方面,原来规定的保证人只能是法人或其他经济组织;现在,考虑到目前较多的借款人难以提供,随着个人收入水平的不断提高,自然人作为保证人的条件日趋成熟,因而在新的《办法》中新增了“自然人”可以作为保证人的条款。
在贷款合同、协议文本格式方面,原来分别是由借款合同、抵押合同、质押合同和保证合同组成,手续较繁琐,办理较复杂;现在,新《办法》提供的是一种全新的三合一的合同文本格式,包含了抵押合同和保证合同的内容。(汪建荣)