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积金贷款比商业贷款升息率少三成
新的住房贷款利率将于明年1月1日开始执行,为了使市民进一步了解住房公积金贷款利率变化及其优势,天津市住房公积金管理中心日前再次公布了升息幅度和减免薪金所得税方面内容。
据公积金管理中心相关负责人介绍,采用公积金贷款,首先还款压力比个人住房商业贷款压力小。此次个人住房按揭贷款年利率上调幅度为0.27%,而住房公积金贷款年利率上调幅度为0.18%,公积金贷款比按揭升息率少三成。
从少还利息方面计算,如按贷款20万元,期限30年计算,利率调整前住房公积金贷款比个人住房按揭贷款累计要少还利息42480元;调整后累计少还利息46872元,共少还4392元。
新利率将从下一年度的1月1日起执行,其中包括已经获得住房公积金的贷款人。住房公积金贷款办理时限由原来的29个工作日压缩至19个工作日。
享受更大幅度的减免薪金税
根据有关政策规定,如果消费者使用住房公积金贷款购买住房,其每月支付的贷款利息不计入其每月工资、薪金收入的应纳税所得额。升息后这部分税率减免幅度还将增大,而商业住房贷款没有这项优惠政策。
例如:某职工某月工资、薪金总额为2000元,按规定应缴纳个人所得税95元。但如果该职工当月开始偿还一笔金额20万、期限30年的住房公积金贷款,在利率调整前该职工当月应缴个人所得税为27.5元,可以免税67.5元;同等条件下,利率调整后该职工当月应缴个人所得税仅为24.75元,可以免税70.25元。由此可见,虽然利率上调,但使用住房公积金贷款的免税幅度反而加大了。
公积金贷款减轻工薪层购房压力
虽然加息对房地产市场的影响还没有明显表现,但是人们已经开始对个人住房贷款方式更加重视。记者从公积金管理中心了解到,天津市住房公积金的累积归集和发放贷款额呈快速增长,目前,住房公积金贷款发放平均额度已从去年户均11万元达到13万元,最高额度为20万元。
同时,近来到管理中心进行咨询的人数也明显增多,咨询内容除了公积金贷款买房方面问题以外,还有更多人关心询问公积金缴存方面的问题。所以,公积金管理中心也提醒企、事业单位,公积金贷款受加息压力较小,有利于工薪层贷款买房,企业应按规定为职工缴存公积金,以帮助职工改善住房条件。
另外,记者还从一些中高档楼盘了解到,一些公积金缴存高的外企等单位职工,因为缴存的公积金额度大,上述优势就更明显,所以这部分消费者已经开始购置第二套住房和投资性房屋,这将对市场梯次消费起到推动作用。(王哲)