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一些城市1/3的人成了“负翁”
面对房地产广告的诱惑,保持理性消费不容易。
陈启明(音译)拿到北京一所大学的工商管理硕士学位后,留在北京一家外企担任经济顾问。去年,他靠银行贷款买了一套亚运村附近的房子和一辆汽车。他说:“如果要一次付清,需要100多万,如果不贷款,我就是砸锅卖铁也买不起。但我并不后悔自己的选择。”
如今,在中国大中城市,靠向银行举债并提前过上有房有车的“幸福”生活的人越来越多,社会上把这些人戏称为“负翁”。调查表明,中国年轻人中,有57%的人表示“敢用明天的钱”,48%的人不为自己成为“负翁”担忧。
中国社科院的一项统计也显示,北京、上海两大城市的居民,家庭整体负债率高于欧美家庭。另一项调查则表明,在一些城市,已有1/3的居民资不抵债,沦为“负翁”。如,上海的家庭人均财政赤字已达到721元。
不过,这些“负翁”往往集中在城市,尤其是像北京、上海、深圳等“移民”城市,他们的年龄多在25岁至40岁之间。由于大都拥有高学历、高收入及高职位,他们还被媒体称为“未来的精英”。
多种原因形成“负翁”
千百年来,中国人一直信奉“量入为出”的消费原则,“入不敷出”一向不被鼓励。社会学家分析说,随着生活水平的提高,超前消费已成为中国都市居民的一种“生活方式”。
特别是近年来金融机构大规模开展个人贷款业务,更刺激了居民的消费欲望。据统计,自1998年中国开放金融机构经营个人消费贷款业务以来,至去年6月底,个人消费贷款余额较16年前增加了20余倍。在个人消费贷款中,大到商品房、汽车,小到家电,甚至一支口红,都可以贷款购买。
调查表明,除了56%的人是因为超前消费使自己成为“负翁”外,还有15%的人是因为投资失败而成为“负翁”。其他产生“负翁”的原因还包括自然灾害、疾病等。但是,几乎所有的‘负翁’都对靠自己的能力创造未来的生活充满了信心。上海大众汽车公司的工程师梁伟(音译)说:“贷款消费让我实实在在地拥有了自己的房子,虽然可能是15年、20年,甚至30年后才真正属于自己。”