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前不久,中国工商银行宣布即将取消强制性个人房贷保险,其他银行也都表示,一旦工行全面实施,就将马上跟进。由此,被指责了7年多的“霸王”房贷保险退出市场已进入倒计时阶段。但不少银行业内人士担心,届时多数获得自由选择权的借款人不再投保,出现类似强制婚检取消后,婚检率迅速跌至零点的局面,从而导致银行和借款者个人风险难以得到保障。
房贷保险不可少。一位商业银行房贷部负责人告诉记者,由于房贷险的出险率比较低,加上购房资金紧张等因素,很多借款人都不愿意投保。但其实,在短则几年,长则几十年的还贷期内,抵押的房产和借款人个人都存在着风险。比如房屋可能遇到火灾、爆炸等导致损坏,而借款人可能因为意外事故导致死亡或伤残,遇到工作调动甚至失业导致还款能力下降。遭遇这些情况都可以通过保险获得补偿。比如,在近期发生的包头空难中,一位投了房贷险的遇难者获得了70万元的赔付,其家人避免了失去亲人后再失去住房的双重打击。这位负责人建议,银行和保险公司应该从现在起加强这方面的宣传,尽快提高借款人的投保意识。
房贷保险需要变。房贷专家分析,原来的房贷保险之所以被广大消费者诟病,一是由于其强制性,二是银行受益的部分也由消费者买单,三是费率过高。今后,强制性问题解决了,要消费者自愿投保,就必须解决好后两个问题。原房贷综合保险既保房子又保人,对借款人来说,其实最要紧的是保人,即自己遇到的风险。而对银行来说,房子的风险更加重要,原因是只要房子的价值还在,即便借款人丧失还款能力,银行还可以处置房产。如果能将保房和保人分开,借款人只要保人,那么不但收益方明确,保费也能适当下降。而对银行来说,为了控制风险,可以从利润中拿出一部分来投保抵押的房产。银行是否愿意从利润中拿出钱来买保险呢?该专家认为,随着今后房贷市场竞争日趋激烈,这种可能性完全存在。
费率过高的问题则需要银行、保险公司联手解决。银行收取房贷保险回扣是消费者最反感的,在提前还款大量增加的现在,高额回扣也让保险公司尝到了自酿的苦果,有些保险公司甚至打算退出房贷市场。一些银行业内人士呼吁,从健康发展个人房贷市场的角度出发,银行应该主动舍弃这部分利益,而保险公司也应该规范自己的业务,让房贷保险市场更加规范,透明,让消费者能够明明白白消费。