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明年1月1日起,房贷将执行新利率,因此每月还款额将有所提高。按照央行的规定,银行个人房贷新老客户的贷款逾期罚息也要调整——由现行按日0.21‰计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%,各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。
据了解,天津市各家银行目前已基本确定了逾期还贷的利息。银行人士提醒市民,要根据元旦开始执行的新利率明确自己每月要还的贷款额度。
少交一分钱也过不了账
一旦账户资金不足,银行可能不能成功收款,本无心“赖账”的还贷人可能因此不得不交纳逾期还款的罚息。
某国有银行工作人员明确表示,如果市民应还贷2000元,而代扣卡上存入1999.99元,可差这1分钱也过不了账,银行将视为2000元均未交纳,罚息也将按2000元计算。
另两家国有银行的工作人员说:“贷款客户还款时可能会到各个网点交纳,是否足额交纳一般只能靠系统识别,而系统只能识别足额款项,如交纳的款额不足每月指定还贷款数,就不能将钱存入账户,如果客户没有查看自己的交纳明细,就不会知道原来自己本月的还贷是无效的,等到下月再还就算是逾期还贷了。”
免罚息期并非所有银行都有
一位曾在工行办理两年短期贷款的市民对记者说,由于疏忽未还最后一个月贷款,工行通过电话催收,并没有收取逾期罚息。据了解,本市银行在扣除客户罚息前,多会通过电话等方式向客户催收,而且一些银行也有15天左右的免罚息期。
但业内人士说:“免罚息期不是每家银行都有,而且一旦逾期还款,罚息一般是按照滚动复利来算,尽管数额不大,但逾期还款不仅只是需要交纳罚息那么简单,它还关系到个人信用记录。”
逾期还贷罚息到底有多少
某银行房贷部的一位人士举例算了一笔账:如果按照银行对大多数客户执行的5年期以上商业房贷利率5.508%来计算,则银行新执行的最高年罚息为5.508%×(1+50%)8.262%,8.262%除以360等于0.2295‰,比以往的0.21‰高出0.0195‰。假如市民逾期还贷的话,逾期几天就在日罚息0.2295‰的基础上扩大几倍;如果银行执行的是5年期以上6.12%的基准房贷利率,那罚息还将提高到0.255‰。
单从数字上判断,目前逾期还贷者付出的罚息并不大,但从发展趋势看,逾期还贷将严重影响个人信用,从而进一步影响贷款者今后贷款的额度和贷款的利率水平。银行人士提醒市民:“逾期还贷的人今后很难享受到银行执行的优惠利率,所以贷款人要问清自己每月应交纳的金额,避免给自己带来不必要的麻烦。”