在城市打工族中，活跃着一大批白领“月光族”。所谓“月光族”，就是每月将月收入全部花光的那些人。不仅单身年轻人容易发生这种现象，当一对大手大脚的男女走到一起，“月光家庭”也就随之诞生了，这样的家庭前半个月潇洒时尚，后半个月却捉襟见肘，购房买车计划在一年一年地推迟……

　　某按揭专业机构《2005年客户置业理财状况现行分析报告》显示，25—35岁间申请楼宇按揭贷款的客户明显呈上升趋势，但涨幅仍不是很大。专家分析认为，现在的确有越来越多的年轻人加入到关注个人财产增长的行列中，但也有相当数量的年轻人依然忽视置业理财的重要性。专家建议，20—35岁的年轻人在实施置业计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。

　　第一步：“月光族”变“首付族”

　　【“月光族”案例】在公司做行政工作的小董，今年24岁，大学毕业已有2年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，反正身边有的朋友也是这样。后来，他在盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。

　　【专家点评】其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，更多的在于使用金钱的方法。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的不是攒出来的”。这只说对了一半。“不积细流无以成江海”。广开财源自然是好事，但能够节流可以更主动地把握住今天有限的资金。

　　像小董这样的“月光族”应当掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候就不会出现类似小董那样望楼兴叹的苦恼了。

　　第二步：“供楼族”变“理财族”

　　【“供楼族”案例】 28岁的张先生是公务员，2002年10月以按揭方式买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可张先生觉得新婚后“二人世界”过得并不很惬意，每个月都被供楼贷款弄得手头很紧，很是痛苦。

　　【专家点评】类似张先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高，但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入的五成。按揭置业不只是简单的供楼，或“每月还款”，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

　　25—30岁之间的年轻人置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。

　　第三步：“置业族”变“投资族”

　　【“投资族”案例】刚刚过完34岁生日的谢先生发现原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入的资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。

　　【专家点评】事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。两全其美的解决办法也是有的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题；同时再将旧房出租，以租养供。