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人物专访
孟晓苏
孟晓苏,1949年出生。北京大学文学学士、经济学硕士、博士。1992年任中国房地产开发集团公司总经理、中房集团总裁;现任中房集团公司党委书记、董事长,中房集团总裁;历任全国人大常委会办公厅秘书局副局长,国家进出口商品检验局副局长。
孟晓苏:“房产金库”将有效补偿老年生活
孟晓苏在业内声名显赫,不仅仅因为他是中国最大的房地产开发集团总裁。10年前,正是因为他的提议,推动了个人住房抵押贷款办法的出炉。昨天,他就反向抵押贷款方案阐述了自己的观点。
“当年我们提出住房抵押贷款得到中央肯定的时候,很多银行的行长不愿意接受,他们认为国企借钱都不还,老百姓借钱怎么会还?”孟晓苏回忆道。
“然而事实证明这是一个很安全的资产。”孟晓苏说,“到去年中国住房抵押贷款已经达到18000多亿元,不良资产只有16.7亿元,只占0.68%。而且一旦房子收回,就不是不良资产,这个比例将趋近于零。”
对于住房“反向抵押贷款”的前途,孟晓苏同样看好。“老年人能够在收入低谷期开启‘房产金库’,将有效补偿老年生活,保持子女与社会对老年人的长期尊重,有利于推进和谐社会建设;另外,如果实行遗产税制度,也可以有效地为投保居民依法避税。”
在社会效应上,孟晓苏分析说,“反向抵押贷款的寿险服务使产权住房成为一种‘养老储蓄’,为养老而储蓄不再成为必要。”孟晓苏还指出,这一险种的推出,将使个别官员为晚年生计而违法违纪不再有经济上的必要,有利于从源头上解决‘五十九岁现象’问题。
据了解,目前这种险种在上海已有小范围试点,但北京何时推出尚无时间表。而在孟晓苏看来,推行该险种的意义,不仅在于解决养老保障问题。“它对我国保险业的发展将起很大作用,”孟晓苏说,“保险公司现在有的是钱,一万四千多亿元保险资金没有出路,缺的是安全而有稳定收益的产品。”
杨舒萌
以房养老尚存政策难题
保险目前国内不允许金融混业
保险公司预感,针对“反向按揭”新险种的推出将困难重重,尚需突破。
长城人寿保险北京分公司总经理焦益宽告诉记者,针对“反向按揭”的险种,国内从未有过先例,它需要在专业人士评估后进行专门开发,并不可能短时间内完成。“况且其中对房价评估的环节相当复杂。”
而最让这位资深专业人士感到犯难的还是来自政策层面的问题,“目前,国内是不允许金融混业的,因此,保险公司是不允许做反向按揭业务的。”焦益宽说。目前,国内金融业是采取分业经营。尽管金融混业经营试点在法律制度上已经没有障碍,但金融混业经营试点和探索还需要时间。
李隽琼
银行目前不能主动处置房产
在英国和法国,反向按揭这项业务由保险公司介入,但在美国,这类业务更多的是由银行机构承担。
但国内的银行机构同样也会有困惑。光大银行私人业务部个人信贷处处长肖英男认为:之所以国内银行一直没有推出“反向按揭”业务,一个重要原因是该业务要求银行主动地去经营房产,但这很难办到。通过反向按揭,银行拿到了房产,但如何处置这些房产是个大问题。他介绍说,以往国内银行处置房产都是被动的,都是处理的抵债房等不良资产,而不是主动地去买卖房产。
专家观点
不会助长住房投机、投资
有人担心,这样的产品推出来,会不会助长更多人拿房子做投资品?链家市场研究中心主任王志伟告诉记者,反向按揭对楼市不会有很大影响。对于楼市投机、投资者而言,他们主要是以买卖房产,从而获取投资收益为主要目的,追求的是资本收益的最大化,不会进行反向按揭的操作,因为“以房养老”主要是针对老年人设计的保障生活的产品,在年龄等方面都有控制,同时也需要相应的手续和费用。
还需十几年市场培育时间
中国人民大学人口学系老年学研究所所长杜鹏教授在接受记者采访时表示,“以房养老”的方式虽然不会成为中国老年人养老的主要方式,但却提供了一个很好的选择和方式。
杜鹏教授认为,这种方式在欧美国家已有很成熟的经验,现在国内也具备了实行这种养老方式的基本条件,因为现在住房已经市场化了。但现在已步入老年的人,大部分并没有购买商品房,而多是单位分房,这也致使“以房养老”的模式在短时间内不会有太充分的发展,还需要十几年的市场培育时间。真正有条件“以房养老”的人,是现在四五十岁、购有商品房的中年人,也许“以房养老”将是他们今后的一个原则。