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为了应对加息带来的负面冲击,各家银行被迫拾起“0.85倍”这一“救命稻草”,尽量扩展优惠利率适用面。除了楼市萎靡给增量业务带来的减损外,每一次加息都会掀起提前还款小高潮,从而大大加剧房贷余额掉头向下的速度。
短暂回暖之后,上海房贷余额再度掉头向下。上海易居房地产研究院认为,股市、外汇等其他投资市场“牛市”迹象凸显,不断分流房地产市场资金量,加上投机性需求反复遭受政策打压,预计7月份起,上海个人房贷余额将再次出现负增长。
中信嘉华银行副总裁廖群甚至认为,受宏观调控影响,银行今后两三年的按揭业务都可能受到影响。
“金九银十”风光不再
“前期行政举措频频出台,地产界原本以为8月后可以喘一口气,结果,金融政策又出台了。加上夏季天气热,本来已是地产业的淡季,因此,预计这段时间成交量萎缩会加剧。传统的‘金九银十’旺季,今年也肯定要变淡了。”金丰易居上房销售副总裁丁祖昱不无忧虑地表示。
事实上,这一颓势在上次加息及“国六条”出台后就已显现:6月份,上海全部签约房源共16245套,较上月暴跌35.6%,7月份的成交量又在此基础上再度下跌一成;价格方面,7月份,上海房产交易价格比去年同期下降3.5%,继续领跌全国楼市。
通常来说,因为从交易双方达成购房协议到银行发放按揭贷款,中间约有1至2个月的时间差。而银行计算按揭贷款是以发放时间为准,而非房屋成交时间为准。所以,二季度上海个人住房贷款余额虽然出现短暂回升,但这不过是此前楼市成交量抬头的滞后反映。
8月18日出其不意的加息再次形成利空因素。虽然说,央行加息同时又将房贷利率下限扩大到基准利率的0.85倍,所以对多数自住型购房者而言,其利息负担增幅有限(以贷款20万元、期限20年为例,如果按照新的下限利率5.814%,其利率仅比原先的5.751%高出0.06个百分点,分摊至每个月只需多还7.2元钱)。不过业内人士普遍认为,连续加息将使购房者形成强有力的预期,未来岁月央行可能还会多次使用加息手段。
“经过两年来连续四次加息,民众对于未来几年内持续处于加息周期已经没有太多怀疑,原本所有的一点点佼幸心理将荡然无存。”某国有银行客户经理如是表示,“因此,只要有可能,他们将大大推迟购房行动。”
上海中原地产研究咨询部经理马冀表示了类似的意思。他认为,这次加息政策的影响,将远远大于4月份那次加息。4月份加息更多只是一个信号,这次则会造成市场观望情绪更加严重。
除了楼市萎靡给增量业务带来的减损外,每一次加息都会掀起提前还款小高潮,从而大大加剧房贷余额掉头向下的速度。来自上海银监局的消息称,“受个人住房贷款利率上调影响,今年上半年上海中资银行个人房贷的提前还款现象明显增多”。而据某国有银行支行反映,今年4月以来,该行房贷还款额中80%来自提前还款。