|
||||
【交通银行】
品种一:轻松安居贷款
它是交通银行为客户提供的个人贷款服务新功能。使用“轻松安居贷”,客户将得到专门为自己量身打造的超低额还贷计划,通过减少贷款初期每月还款金额,缓解日常财务压力,待收入持续增加,便可在第二阶段增加还款。
客户可将整个还款期限分成两部分,第一阶段最短1年,最长3年;第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额,最低100元,平均每月还本金额不足2.8元,剩余本金将在第二阶段偿还完毕。同时,所涉及的评估费、公证费和保险费将获减免。如某客户要申请一笔50万元、期限20年的个人二手房商业性贷款,若符合条件,可节省公证费、评估费、保险费计6215元。交行理财专家称,此产品主要针对首次置业、工作时间短、具发展潜力的年轻人,以及其他需要在贷款初期减少还款的优质客户。
适用业务:一手房贷款、二手房贷款
适合人群:首次置业的人士、目前有其他投资需求或消费需求的人士。
月供:“轻松安居贷”分阶段还款时,按第一阶段3年,最低100元本金还款的超低额还款计划,全程共分两个阶段完成还款。 ⑴等额本金方式下,前三年首月还款额为2,616.53元,其后变化不大;第二阶段首月,即第37个月开始还款额为5,063.72元,以后各月逐月减少,最后一期为2,463.34元,累计利息361,941.72元。 ⑵等额本息方式,前三年月还款额为2,616.28元;第二阶段首月,即第37个月开始还款额为3,990.88元,累计利息为408,324.35元。
支付的总利息款:㈠个人住房商业性贷款。以贷款50万,还款30年为例:按年利率6.273%(基准贷款利率下浮15%)计算,等额本金方式下,首月还款额为4002.64元,累计利息471781.50元,等额本息方式下,月还款额为3086.07元,累计利息为610984.46元。 ㈡个人循环贷款。个人申请贷款金额50万,贷款期限1年,按年利率6.156%(基础贷款利率下浮10%)计算,分期付息一次还本的还款方式,月还款付息为2565元,最后一次还款额为502565元(本金+当月利息),累计利息为30780元。以上计算结果为试算结果仅供参考,实际还款金额以贷款行提供的还款明细表为准。
贷款期限:个人住房商业性贷款最长30年贷款,二手房按揭业务情况最长30年贷款。
首付比率:一手房按揭业务情况——个人住房商业性贷款:套型建筑面积在90平方米(含)以下的,首付最低可至房屋价格的20%;套型建筑面积在90平方米以上的,首付最低可至房屋价格的30%;一手房按揭业务情况——个人商用房贷款:首付最低可至房屋价格的40%。二手房按揭业务情况——“益居通”个人二手房贷款:⑴所购二手房为住房,且套型建筑面积在90平方米(含)以下的,首付最低可至房屋价格的20%;套型建筑面积在90平方米以上的,首付最低可至房屋价格的30%。⑵所购二手房为商用房的,首付最低可至房屋价格的40%。
优惠利率:在交行的前四套房,均可享受8.5折优惠利率,最优惠至基准利率下浮15%。
放款时间:审核时间需要三个工作日。
房龄要求:所购二手房房龄一般不超过20年。
提前还款:目前不收取任何提前还款违约金;提前还款金额应不少于每期还本付息额的六倍;借款人应至少提前十五个银行工作日向银行提出书面申请。
其他特点:固定利率与浮动利率可以相互转化。
案例分析:贷款金额50万元,贷款期限30年,分阶段还款,按年利率6.273%(基准贷款利率下浮15%)计算,等额本息方式下,第一阶段归还本金1000元,还款期限3年,月还款额为2639.07元,第二阶段归还本金499000元,还款期限27年,月还款额为3199.26元,累计收息共计631569.56元。
产品优势:1:减少每月还款额;2:保持资产流动性提供便利;3:可大幅增加每月还款;4:缓解一时的资金压力;
产品劣势:后期还款压力较前期有所增加