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随着国内黄金市场逐步开放,个人黄金投资品种先后出台,为普通黄金投资人提供了多种选择。不久前,上海黄金交易所个人黄金投资门槛降至100克的正式获批,为个人黄金投资提供了更多的机会。黄金作为投资的一个重要组成部分,从资产的安全性、变现性考虑,可作为一种投资标的纳入整个家庭资产的投资组合中。但作为普通黄金投资人应怎样理智进行黄金投资呢?中国的黄金投资市场的前景又如何呢?
黄金倍受国人青睐
相对于其他理财工具,黄金产品的优点独一无二,首先是保值功能,可对抗通货膨胀及政治经济的动荡,可作为个人理财的“保险箱”;其次是黄金具有永恒价值,可作为投资组合中的重要工具而长期持有;另外在投资组合中,可以利用黄金冲销风险,保证资产的价值。
在我国,黄金投资市场的发展经历了一个50年的断层,当时国家禁止了黄金的交易。从2000年开始,黄金交易市场开始恢复。据招商银行理财规划师郭岩介绍,自恢复黄金交易以来,人们对黄金的投资热情丝毫没有消减。受传统观念的影响,黄金在中国人心目中始终占据重要位置,天津人对黄金投资的热情更是相对较高。在实物黄金投资人群中,由于中老年人经济实力相对较强,对黄金的认知度较高,因此,中老年成为黄金投资的主要人群。在天津,由于人们观念比较传统,偏重实物黄金的投资方法也尤为突出。据郭岩回忆,招商银行高塞尔金条刚登陆天津时,当时实物金产品并不丰富,但在2004年9月的交易中,招商银行在天津地区当天的黄金交易量就已经排在全国第二,预定量位居全国第一。这个事实也说明黄金在天津的受青睐程度已经相当高了。
根据个人情况选择黄金品种
随着黄金价格的持续上扬,个人黄金投资已成为一大热点,有关黄金投资的金融产品竞相推出,什么样的黄金产品更适合自己,是人们进行投资前首先要考虑的。
从交易方式、交割方式等方面划分,目前市场上主要有两类黄金投资品种。第一类是账户黄金系列产品(也称纸黄金),即通过电子记账的方式记录投资者的买卖行为和持有的份额,投资者通过低买高卖来获取金价波动的差价收益,一般情况下不能提取实物。其优点是交易成本低、操作方便,比较适合有条件关注黄金市场金价走势的尤其是有外汇买卖经验的投资者。提供此类交易的机构主要是商业银行和黄金交易所。
第二类是实物黄金投资系列产品。目前此类品种较多,包括各种金条、金币、金章和金饰品等,其特点是适合保值避险、收藏和馈赠,适合于中长线的稳健型投资者。由于实物黄金相对于账户金增加了加工费、运保费、税费等,其投资的便利性和盈利性不如账户金。过去,投资者只能在黄金首饰店或大型商场购买实物黄金产品,现在,投资者也可以到商业银行进行买卖。
郭岩建议,投资者选择黄金产品要看自己的投资策略,是准备长期收藏价值,还是准备短线投资。投资者如果是以长期保值为目的,不妨选择实物金产品,若是以短线投资为主,不妨选择纸黄金操作。另外,随着人们投资理念的改变,黄金的回购量在日益减少,人们往往也会选择这些纯度高的黄金馈赠亲友或直接打成首饰。
中国黄金投资将引领国际市场
据了解,随着中国金融业的对外开放,外资银行将把国外成熟的、先进的黄金交易模式引进中国市场,抢夺市场份额。未来几年内,黄金投资市场的竞争将会异常激烈。届时,黄金投资在中国将会成为继证券、期货、外汇后的第四大金融投资市场。随着竞争的加剧,市场投资产品也将会变得更加多元化、复杂化,将快速改变目前投资品种单一、投资渠道少的状况。黄金帐户、纸黄金、黄金期货、期权、黄金股票、黄金基金等新品将陆续面世,投资者将会有更多、更广的选择。
黄金投资市场是一个全球性的投资市场,每天的成交额巨大,任何机构甚至欧美中央银行都无法操控市场。全球统一的报价体系,每天24小时双向交易机制无一不体现了黄金市场的公平与公正。它所具有的全球流通、保值性强、赢利稳定、无税金等特点更是股票、期货、房产无法比拟的,而这些优势正让越来越多的投资者产生共鸣。随着国际黄金市场的逐渐升温,黄金投资市场可以说商机无限,就投资价值来讲,黄金是最有价值的投资品种。黄金的价值为越来越多的中国投资者看重,但要想在黄金牛市中赚取巨大利润,了解黄金特殊性,把握好其变化趋势是每一位投资者的必修课。
郭岩认为,由于黄金在我国的需求量较大,因此其前景大好。而且黄金作为国际定价产品,我国黄金的交易量在国际中也起到了一定的影响。相对香港、伦敦这种黄金交易的热门城市,我国黄金市场虽然稍显逊色,但其所蕴涵的潜力是巨大的,从目前的交易走势看,我国的黄金投资在未来,势必引领国际市场。
投资黄金中长线是首选
一些投资新手在进入市场之前,要注意哪些基本要领呢?投资专家赠您以下七贴“护身符”。
1.多向有经验人士请教,翻阅相关书籍,增长黄金投资知识。
2.一些投资新手在刚踏入黄金投资市场时,喜欢购买一些金银首饰进行保值增值。实际上很少有人会以专门的投资标的去投资黄金饰品的,因为从投资的角度看,投资黄金饰品的,再加上加工手续费和产品使用价值的损耗,都对黄金饰品的投资收益产生很大的影响,因此其投资收益也是比较微薄的。但黄金饰品由于具有实用性等优点,其美学价值比较高,因此建议投资新手,如果以投资为目的,切忌选择黄金饰品,这些饰物对于妆点生活是不错的选择。
3.在金条产品的选择中,应选择标准金条,有厂家信誉保证,无论是重量还是成色都没有问题。
4.在金币的选择上,应尽量选择像熊猫普制金币等具有投资价值的金币产品,那些市面上形形色色的纪念币则不具备太大的投资价值。
5.由于黄金的变现能力较弱,因此建议投资者,黄金的持有量应尽量保持在10%-15%,不宜过多持有。
6.在进入投资市场之前,要先了解各品牌的特点和潜力,最好选择大品牌的产品。
7.最好选择中长线投资,因为相对于股票等其他投资性产品,黄金的走势比较稳定,能够有效地对抗通货膨胀。所以投资黄金最好选择中长线投资,持有时间越长,收益就会越大。
黄金市场还需要更好的完善
据了解,黄金产品变现困难,是当今黄金市场急需解决的一个问题。黄金本身是一个流动性非常强的商品和投资产品,但是目前纪念性或是投资型黄金产品变现都非常困难,严重限制了市场规模的做大。纪念币的发行模式可以作为参考,金币发行方不仅仅是批发机构,更应该是全国性的交易机构,与其特约经销商、零售商构成一个开放体系,方便黄金产品销售和回购,顺畅流动体系。另外由于个别大型黄金公司的垄断,黄金市场还有一定程度上的闭塞,如果更多的良性竞争对手加入市场,大家的合力就能够改变这种现状,从而使黄金市场更好的发展。