|
||||
身为单身一族的陈先生,在紧张的工作节奏、高强度的生活压力下,使得意外和疾病发生机率增加。为了家人,一份意外人身保障计划必不可少,它可以让你放心大胆闯天下。
个人现状
陈先生:26岁未婚
工作:在浙江桂城从事IT行业技术管理工作5年
月收入:4000元
月支出:800元
目前资产:约13万元左右(主要投资于商业银行人民币理财产品,以及开放式基金和个人活期存款)
保险保障:单位购买社会保险(医疗、工伤、失业)及商业保险(意外险、医疗险)
理财计划及目标:将目前个人资产增值,目标是购买一中小户型住房
理财建议
1、建议调整风险型产品和定息类产品的投资比例到7:3。
2、建议每月节余的3200元按上述比例分配投资。
3、根据陈先生收入状况,若采用按揭的方法可以提前买房,但购房后的负担太重,所以不建议采用按揭方法。
4、建议择机抛出大盘基金,转而买入小盘,以进一步优化基金投资组合。
5、购房后应至少维持3个月个人开支的现金,以应不时之需。
资金配置
1、按调整后的资金配置,只需43个月就可以积累买楼的36万元,比原来的的52个月提前9个月达成目标,以减少时间对房价估算的影响。
2、陈先生在购房后每月仍有2200元的结余,可以用于安排其他的理财需求。
3、增强保障、灵活投资。身为单身一族的陈先生,在紧张的工作节奏、高强度的生活压力下,使得意外和疾病发生机率增加。为了家人,一份意外人身保障计划必不可少,它可以让你放心大胆闯天下。
购买一中小户型住房,可能需要调整基金投入的比例,需要用一笔资金来作为首期房款。目前房价上涨较快,可以考虑尽早实施此计划。为了达成完满的购房计划,需要以供款为保额来考虑一份保障计划。