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也许你对年终奖具体怎么生钱,心存疑虑,对比看看,你的年终奖该加入哪种理财计划比较合算。
白银计划 5千元 我的房子在哪里
代表人物:张琼
24岁公司职员
年终奖金(预计):5000元
家庭情况:家在外地,工作一年半的时间,年收入大概在4万元左右,尚未购房,现在租房住,由于结婚已经提上议事日程,所以有买房计划。目前有银行存款1万元,1万元投资股市,处于保本状态。
【理财人自述】
5000元能干啥?张小姐在一个广告公司做文案,脸上带着职业化特征--黑眼圈和长期暴露在电脑辐射下的菜黄色皮肤。
"年终奖?我的年终奖很少啊,不好意思说。"她笑着说,她去年毕业,由于去年发年终奖的时候她只工作了半年不到,所以拿了不到3000元。
"当时觉得蛮开心,没有想到工作半年可以拿到那么多,而且还是第一次拿那么多的钱。"一开心,她就把所有的年终奖全部消费光了。
"花了两千块钱给父母买衣服什么的,然后剩下的给自己买了化妆品。"去年的年终奖全部消费了之后,今年她打算把年终奖拿来做投资。
"去年有3000元,今年大概会有5000元。由于有买房计划,所以今年的年终奖想买基金。不知道还有没有更好的投资方法?"
据张小姐介绍,公司给他们上了三险,所以她自己没有买保险。买房的首付,她家和男友家最多能援助4万元。她男友目前的年薪大概在4万元左右。
目前支出:她目前的支出主要是房租和生活费,每月租房大概600元,再加上生活费,基本上每月没有什么结余。
【理财师支招】
一次性投资基金 每月基金定投张小姐比较年轻,刚刚毕业,因此风险承受能力较强,她自己在股市也有点投资,由于今年后半年行情不好,所以目前的状况是被套。
另外,由于她毕业不久,在学校被压抑的购物欲望也被激发出来,因此她基本上属"月光族"。
兴业银行理财师陈震建议:按照张小姐这种情况,目前最好现做一个基金定投。然后再做其他的理财打算。
A:买好保险
要做投资,首先要买好保险,除了公司的三险之外,至少要买意外伤害险,如果资金稍有结余的话,可以考虑买一点重大疾病险,因为投资之前,必须要有必要的保障。
B:年终奖一次性投入
张小姐的年终奖有5000元,建议一次性做基金投资。最好是在大盘调整到5000点之下再买,这样的话更安全。到目前张小姐除了股市之外,没有其他的投资手段,基金投资对张小姐来说是比较适合的方式,她有买房计划,基金相对于其他理财产品,流动性要强一些。
C:每月结余做定投
对于张小姐这样的月光族来说,基金定投是最好的投资方式,相当于每月强制性存款,而且由于目前的点位比较低,现在定投基金的成本也比较小。张小姐比较年轻,风险承受能力比较强,所以可以选择股票型基金和混合型基金,每月投资的具体金额应该是她扣去生活费和备用金后结余的80%。
D:如何选基金
选择基金时重点考察三个方面:
首先是基金公司的选择,要选择在业内影响力比较大、投研能力比较强的基金公司;最重要的是要看基金的历史业绩,至少要参考半年以上的业绩,不能只看短期业绩;最后还要看基金经理的以往业绩情况。