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12月11日这一天想必让许多人记忆犹新。央行与银监会联合发布的一纸《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》不仅震撼了整个房地产、金融市场,同时也让无数房贷消费者为之“心碎”。特别是房贷新政中为公积金贷款带上‘二套限令’的“紧箍咒”,更加显示出房贷紧缩政策的真正威力。
公积金贷款不再被“利用”沦为逃避政策的手段
“伟嘉安捷”认为,从此次下发的《补充通知》内容来看,很及时也十分到位。将公积金贷款纳入‘二套限令’的范围之内,不但与中央经济会议确定的从紧信贷政策相吻合,而且更容易遏制公积金贷款被投资投机者“利用”沦为逃避政策的手段。尤其是对于已经利用住房公积金贷款,需要再次通过商业贷款来满足基本居住需求的借款人家庭来说,以人均住房面积是否低于当地平均水平作为政策“底线”的限定标准与衡量依据,充分发挥了“保障自住,解决住房困难、抑制投资、打击投机”的政策导向作用。
公积金贷款套上“紧箍咒”冲击房贷者心理防线虽然从政策背景,信贷投向控制的意义方面来看,信贷紧缩覆盖公积金贷款使得房贷政策的张力更强。但是对于普遍房贷者而言,并不希望公积金贷款被划入‘二套限令’的范围内。因为2007年整体个贷金融市场环境可谓“风雨飘摇”,五次加息后,
五年期以上的商业贷款基准利率已升为7.83%,而相应期限的公积金贷款年利率仅为5.22%,比商业贷款低2.61个百分点,较低利率的优势使得越来越多的房贷者将贷款置业眼光投向公积金贷款。然而新的房贷政策将公积金贷款纳入‘二套限令’后,使得这部分置业升级房贷群体的“换房”热情受到较大冲击,有可能导致他们在政策出台后的观望情绪有所“放大”,以至于影响到明年房地产个贷金融市场的整体交易走势。
公积金贷款掀开发商“底牌”二手房市场优势大当明令房地产开发企业在预售或现售商品房时不得拒绝购房人选择住房公积金贷款支付房款的规定下发后,着实令不少房贷者“拍手称快”。但是从政策的具体执行力度来看,多数开发商还是会以“手续慢、回款慢、额度低”作为理由,拒绝接受公积金贷款。一边是房贷借款人与开发商的“博弈”尚未出结果,另一边二套房贷新政的出台“压缩”公积金贷款,使得房贷借款人购买新楼盘的意愿备受“牵制”。在这种情况下,“伟嘉安捷”专家指出,虽然公积金贷款被卷入了二套房贷限令的“战乱”之内,但是为了解决自住购房需求,多数房贷消费者还是会将置业眼光“扫”向二手房市场,而二手房也凭借两限房与经济适用房等保障性住房的开发“空挡期”以及地域“上风”、轨道交通便捷、总价相对合理的优势占据房地产市场交易的有利“席位”。
公积金贷款优势突出个贷服务机构明年争抢食之“伟嘉安捷”专家介绍,单从公积金贷款本身特点来说,今年也发生了较为“颠覆”性的成长变化。今年从7月1日起,北京市公积金贷款最高上限额度调高至60万元,使得更多的房贷借款人受益。而具体的贷款流程操作也有所“提速”,7个工作日即可完成内部审核,批贷时间不超过15个工作日。另外,从与低于商业贷款的利率、房贷者的普遍使用性、贷款产品本身的灵活性、借款人申请年限以及贷款房屋的年限等等方面来看,公积金贷款的优势十分突出。所以,在进入明年更加严峻的市场竞争环境大背景下,公积金贷款产品还是会成为各商业银行以及个贷服务机构的业务“主流”发展方向。