作为全国经济指标性城市深圳率先出现了“个案断供”,个人断供对开发商银行都不愿意看到的。开发商影响信誉,银行就会形成不良资产,对于全国则形成一个非常悲观的购房预期。造成房地产市场更加的萎缩。
深圳首现“个案断供”
据报道,深圳楼市浮现首宗 “断供”个案,深圳某银行一位不愿具名的内部人士透露,断供业主为一男士,在楼市最高峰时,买了一套50多平方米的二手房,时价约8000元/平方米,贷款七成。其从今年1月份起连续3个月断供,他明确表示已经供不起了,让银行收楼。据了解,该业主所购置的那套房产,如今市价仅约5600元/平方米,已经成为负资产。同时,该行经过查证发现,包括断供的这套房产,该男士名下共拥有房产5处。
令人宽慰的是,通过这则新闻,可以看出出现断供的行为是个案而且是一名炒房者。尽管如此,“断供”的阴影却波及着大规模房贷的银行和每一个贷款的个人。毕竟,谁都不想沦为负资产,谁都不想影响自己的信用额度。
断供,如何而来?
断供的出现,主要是因为房价大跌,跌幅超过首付,欠银行的贷款又超过目前房产的预期价值。使贷款个人沦为负资产的情况。
这种个人断供如果大规模出现。那将意味着房地产崩溃,对任何人都是有害无利的。大规模断供怎么出现呢?
首付输给跌幅如果大规模出现,无疑会产生很多负资产家庭。这在首付底的地方出现的比较多。举个简单的例子,一个东西原价100。你首付了30。那么你还要还其实。但是这个时候你这个东西价格下降了。跌了35。一个只值65的东西。你还要继续还70.无疑你就成了负资产。业主一定会停止供房,银行损失就很大。
断供——透视天津信贷隐患
2007年9月27日,央行与银监会便联合下发了关于加强商业性房地产信贷管理的通知。通知要求“对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例(包括本外币贷款,下同)不得低于20%;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%”。
然而,上有政策下有对策,记者了解到在买房时,开发商经常玩儿一些“猫腻”。一位购房者告诉记者,在他咨询的时候一套90平米以上的楼盘时,售楼小姐问他是首付20%还是30%。他问:“还可以20%?”售楼小姐答:“一直都可以啊。”
其实这是一种开发商垫付的行为。而且这种行为并非个案。表面看起来没有什么影响,开发商无论垫付多少都会最终获得全款。但是,事实上这有一个杠杆原理在里面。如果你20万做首付。那么首付20%你就能买100万的房子。而首付30%则只能买67万的房子。这对开发商来说,决不一样。其次,理应首付30%的房子,首付20%甚至15%。无疑就给银行的运作带来风险。一旦出现大规模的断供出现。银行危险就非常大。
由此可见天津的信贷信贷系统是存在隐患的。但是,由于天津的房价相对南方城市存在较小的房价泡沫,因此房价暴跌出现的可能性不大。加之断供主要威胁的还是一些炒房者的“安危”所以,大规模断供应该不会涌现津门。