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8月,央行对于银行金融机构的紧缩性信贷政策终于松了口子,四大行和十多家股份制银行得到了中小企业等特殊用途贷款的5%的增幅,而城商行等地方金融机构则被给予10%的中小企业贷款增幅默认;而9月,记者从金融市场获悉,自银监会、央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司试点迅速在全国各地展开,上海、浙江等地的小额贷款公司试点工作正火速推进,在浙江,十余家本地上市公司正在积极争抢小额贷款公司的“牌照”,上海则已经制定完关于设立小额贷款公司的相关政策。
据本报记者最新了解,上海的数家大型企业已准备就绪,预计本月内上海的十个郊县将各成立一家小额贷款公司。业内人士分析,这意味着,不能从银行贷到款的中小企业,有望从小额贷款公司手中接过“粮草”,可以安然过冬。
小额信贷的大空间“既不同于银行繁琐的贷款流程,也不能和暗地丛生的高利贷机构缺乏合法性相比,小额贷款公司有政策支持,且具备较大的盈利空间,所以成立小额贷款公司是时势所需,上海已经准备在十个郊县各成立一家小额贷款公司,以满足当地中小企业资金需要。”9月3日,上海市中小企业服务中心主任李念政告诉本报记者。
为此,上海还特意制定了设立小额贷款公司的相关政策。据记者从相关渠道了解,上海小额贷款公司的模式可能更强调“民间力量”,目前主要面向“三农”和中小企业的业务,未来也有可能向个人用户开放。
8月27日,上海市杨浦区为解决区内两万余家中小企业融资难的问题,推出了九条新政,包括探索小企业捆绑发行短期企业债券;在全市试点、率先成立面向中小企业的小额贷款公司;新增提高贷款利率补贴、扩大担保范围等。其中尤其引人注目的就是小额贷款公司的设立。
“上海首批试点的小额贷款公司,很有可能出现大企业的身影。”杨浦区中小企业信用担保中心主任赵志刚9月4日告诉本报记者。他表示,对于试点的小额贷款公司,区内的设想是以民间力量为主、政府不占主导地位。政府主要以扶持为主,对于小企业贷款的门槛与流程,则是由获得资格的民企本身来界定。
对此,复旦大学金融学院教授张军(张军博客,张军新闻,张军说吧)分析,小额信贷公司由民间公司出面较好,政府不应该直接出面。政府出面将来仍会滋生问题,小额信贷应该由中小银行或是私人银行这类民间机构来操作更合适。
中国银行上海分行的一位信贷负责人则表示,目前小额贷款的利率不高,在18%-20%之间,远低于规定的“利率水平不得高于央行基准利率的4倍”,与部分地区高达70%的民间借贷利率(即高利贷)相比,不足其1/3。而且,小额贷款公司的盈利也颇为可观,扣除经营成本利润可达15%,盈利水平远远高于一般企业。
记者了解到,目前与小额贷款公司服务定位类似的农村信用社享有营业税减半、所得税先征后返、优惠存款准备金率等政策。
“尽管小额贷款公司的金融机构定位尚未明确,但小额贷款公司也获得了相关政策支持。相信如果国内小额信贷公司运营成熟而且风险控制良好,在税收政策上还会享受到优惠利率。”9月5日,国家税务总局党校副教授韩晓琴乐观预计。
上市企业争夺“牌照”与上海推进小额贷款公司试点相比,浙江似乎来得更为积极,不少浙江的上市公司纷纷递交成立小额贷款公司的申请,欲尝得一杯羹。自今年8月浙江省推出《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》以来,该省各市分别制定了登记企业资质标准和具体操作办法。
9月5日,记者了解到,按照《办法》,每个县(市、区)只能设立一家小额贷款公司,但是自从8月15日之后,这张“牌照”就成为实力雄厚企业眼中的香饽饽,甚至出现一百多家企业抢一块牌照的火爆场面。在杭州市江干区,提出小额贷款公司主发起人资格的企业共有11家,竞争比例达11∶1,而资产规模超过10亿元的就有4家,其中西子电梯集团有限公司资产总额超过36亿、万事利集团、杭州宋都房地产集团资产总额超过20亿元。
8月15日,浙江富润公告,拟出资2000万元,联合组建诸暨市宏润小额贷款有限公司;8月18日,新安股份公告,拟发起设立建德市新安小额贷款股份有限公司,注册资本为1亿元,贷款利率不超过同期银行贷款利率的4倍,新安股份拟出资2000万元,占20%股份;8月22日,联化科技公告,拟以发起人身份设立台州市黄岩区联合小额贷款股份有限公司(筹),注册资本不超过2亿元,其中联化科技出资不超过4000万元,拟占其20%股权;同样是8月22日,新湖中宝也在公告中称,公司拟作为主发起人入股瑞安新湖小额贷款股份有限公司,注册资本2亿元,新湖中宝投资4000万元,占总股本的20%。
记者在查阅上月一些浙江上市公司公告时发现,准备申请成立小额贷款公司的还有三变科技、康恩贝、天通股份等。
尽管这些小额贷款公司的设立尚需经浙江省人民政府金融办批准,但是9月4日,浙江温州市中小企业促进会会长周德文向本报记者透露,温州区域内的16家小额贷款公司名额目前已经上报第一批,基本上都是业内龙头企业,不出意外月内即可向社会启动放贷业务。
既然央行已经松开信贷口子,有5%-10%不等的银行信贷资金可以放贷中小资金,缘何小额贷款公司却如此受到大企业以及上市公司的热捧。上海市中小企业服务中心主任李念政分析称,以全年原定贷款规模3.6万亿计算,四大行和全国性股份制银行占到2/3,新增5%,在足量授予的情况下约为1188亿元;地方性金融机构占总贷款的1/3,以新增10%计,同样约为1188亿元,两者合计约为2376亿元。