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根据全家公积金账户缴存余额选择最佳的公积金冲还贷方式可省钱。冲还贷方式有两种:(1)一次性还款法,即“年冲”:每年可提取借款人住房公积金的余额一次性归还贷款,但根据公积金中心的规定,“年冲”方式必须优先归还公积金贷款,因此,“年冲”方式其实是一种提前还款,节省的多为公积金贷款的利息。我们建议公积金账户余额较多的借款人可与贷款银行协商,在贷款初期先压缩商业性贷款的期限,提高月还款额中商业性贷款的份额,再选择“月冲”的方式使公积金账户的余额多冲还商业性贷款,从而节省利息。
(2)逐月还款法,即“月冲”:每月可从个人住房公积金账户中提取资金用于归还当月贷款本息,这种方法适用于公积金账户余额不多的借款人。
缩短期限VS提前还贷还款能力提高后办理缩短期限比提前还贷更省钱。更优的一种情况是,当期限缩短后恰好能够归入更低利率的期限档次,其省息效果更明显。如,借款人原10年期的贷款缩短至5年时,承受的利率可从6.6555%下降至6.579%。目前,不同的利率期限档次有6个月、1年、3年、5年和5年以上,期限每缩短至更低贷款年限的档次,利率就降低一个档次。当然,不同的银行对于缩短期限的申请也有不同的限制。
近期,民生银行推出的“存、贷两得利”———按揭开放账户为借款人的提前还贷提供了很好的服务,只要存款资金满1万元就可以随时通过网银、自助设备进行手工提前还贷,还可约定活期账户的限额和自动还款日,高于限额的存款资金每月可自动提前还款。而提前还贷后又同时取得贷款额度,一旦借款人需要用款可再支取资金,因此大家可放心地提前还贷,既能节省利息,又可在日后有资金需求时再度支用。