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从2007年起中国金融业全面对外开放,外资银行已经开始受理人民币存款业务。曾几何时,花旗、汇丰还只是外资银行的象征性符号,而现在,它们将全面“入侵”我们的经济生活。由于其强大的品牌效应,外资银行行事低调,给人一种酒香不怕巷子深的感觉。2006年底,随着外资银行人民币业务的不断深化。这些外资银行的营业网点到底开设在那里成了广大市民关心的信息,其在选址上有哪些策略、对物业本身有哪些需求也成了同行和开发商热切关注的焦点。
业务扩展 促使外资银行移居底商过去几年大部分外资银行还没有建立针对个人银行业务的银行网点,主要在“楼上办公”。比如像英国渣打银行有限责任公司(简称渣打银行)天津分行身居津汇广场36楼这样的高楼大厦之中,但由于其推出的中小企业融资方案很受欢迎,仍有不少中小企业老板频频“登高”拜访。因为不需要面对个人客户,只是开展公司业务,且各个外资银行都有固定的客户资源,所以只需在外企云集的大型写字楼里面默默经营就行了,本地老百姓是否知道他们的存在并不重要。现在的国家政策不同了,年底外资银行可以向本地居民经营人民币业务,因此相当多外资银行在国内市场的拓展策略发生了较大的改变。在选址上也就不能局限在在写字楼里面。因此目前很多开发商都把银行开在了各个商业繁华的底层,而楼上只做办公用。
财富聚集效应为审核重点外资银行在营业网络的布局和网点新设选址方面有哪些值得借鉴之处?他们对网点新设或搬迁选址方面的审核重点和关注的内容很值得我们思考。
国外银行对其营业网点的新设或搬迁等调整营业网络布局的行为,一般均归结为对当地服务市场策略的调整,基本属于市场学方面的问题。他们普遍将银行网点的设置看成是企业营销渠道的建设和营业终端的布局。因而,这种市场化的行为必然反映在以下一些方面:
1、研究网点铺设区域内金融市场的成熟程度和发展前景。2、考察当地目标客户的数量和银行可能吸引的客户流量,通常他们对目标客户有一个清晰全面的定义,系统服务的银行经营理念很强;3、研究当地目标客户的消费行为和消费心理,重点在深度发掘客户对银行的贡献程度,以及与银行服务业务的匹配程度;4、评价所处位置可能带来的市场效应或财富聚集的效应,以及银行品牌形象的辐射效应;5、优先考虑对客户的服务便利性等问题,其中对高端客户绝对是他们的服务偏好;6、销售渠道的可延伸性,包括建设有形的营业网络和无形的电子银行或自助银行网络;7、研究银行销售终端区域内的营商环境,例如各种金融顾问、理财顾问、中介机构的活跃程度和竞争程度;8、对银行销售终端维系成本和产生的效益进行评估等等。
以上既是银行进行市场调研的重要课题,也是网点选址设置的可行性分析报告的主要内容和分析目的,其结果可以作为银行经营者的决策依据,事后评估调整则是执行过程中的一个重要的环节和步骤。
首选城市繁华地带既然终于获得从代表处办事处升为分行的机会,这些外资银行都会在最繁华的地方选址,如汇丰银行在友谊路,花旗银行在津汇一层,这两个地段是天津最典型的商务带,财富聚集效应极强,且穿行在南京路上的来自全国各地乃至全世界各地的人都能看到他们的金字招牌——就好像大栅栏的瑞蚨祥、前门大街的全聚德一样。外资银行跟其他国内银行一样租约相当长,一般在3~5年之间,有的甚至在5年以上,且这些银行一般资金实力颇为雄厚,租金方面的承受力很强。所以一般来说,银行是所有大型物业最中意的业态。
外资银行也喜扎堆在天津,外资银行的扎堆现象似乎已是蔚然成风。一般来说,国际大牌喜欢扎堆儿,喜欢择邻而居,它们都想与LV这样的牌子做邻居。从这方面说,南京路的品牌聚集度较高,所以现在想进驻南京路的外资银行也很多。外资银行在某地区开设分支机构时会考虑多种因素,并对成本收益作充分的论证。能够提供全方位银行服务的网点最好位于繁忙的交通要道,周边地区有很多业主、管理人员、专业人士工作和居住,人口密度相对较大、居民收入属于中上水平等。
下一步加快滨海布局自从去年综合配套改革方案获得批准以来,滨海新区一下子成了外资金融机构关注的热点,去年7月,作为世界上国际化程度最高之一的渣打银行,就有两个分支机构在滨海新区同时开业运行。
在滨海新区综合配套改革中,金融改革创新是龙头,滨海新区在拓宽直接融资渠道、设立新的金融机构等方面进行了一系列改革,滨海新区的强劲发展势头也成为吸引众多外资银行选址滨海新区的主要原因。目前,包括汇丰银行等在内的多家外资银行已相继落户新区,预计到今年底,入驻滨海新区的外资金融机构将达到10家。