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细算账:20万元房贷每月省近百元
不少房贷者问,享受7折利率的月供究竟比享受8.5折利率"省"多少呢?对此,银行人士算了一笔账。以20万元20年房贷为例,经过5次降息后,目前5年以上个人住房按揭贷款利率为5.94%。按此计算,在执行8.5折利率的情况下,"老房贷"适用的新利率是5.94%×0.85=5.05%,月供为1325.44元;而在享受7折优惠利率的情况下,"老房贷"适用的新利率是5.94%×0.7=4.158%,月供降低为1228.68元,每月月供减少了96.76元。而以一笔20年50万元的贷款为例,目前5年以上基准利率为5.94%,8.5折后利率为5.049%,月供为3313.5元。优惠到7折后利率为4.15%,每月月供可调整到3071.69元,每月节省242多元,如果按20年利率不变来算,一共能省下58034.4元。
理财师:不是所有转按揭都划算
"我贷款的银行不打7折就转按揭。"面对不少银行7折利率的优惠,转按揭也成为不少房贷者应对的新招。银行理财师表示,如果贷款金额较大的,所剩期限较长,转按揭就比较划算。但如果所剩贷款金额较少,重新转按揭,不但需要重新办理两证,还需要缴纳违约费和评估费,结果不一定合算。以10万元的贷款申请转按揭为例,加上1%-2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用,累计支出可能在4000~5000元,跟原来的还款额相比,房贷者虽可节省约3000元,不过要耗费大量的精力和时间,其实并不是非常合算。
同时,一些银行在给予存量房贷利率优惠的同时,也对利率打折的年限提出了一些限制条件。据业内人士介绍,有不少银行对他行转按揭的存量客户,虽然给予了7折利率优惠,但贷款合同是以"1+X"模式签的,即首年的贷款利率7折,1年后利率是否维持下浮30%,需衡量当时的基准利率水平以及客户利润的贡献度。就算能获得优惠,其优惠程度也要根据当年实际情况而定,如果房贷政策或贷款者还款水平等条件发生变化,不排除上调利率的可能。