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乐先生今年28岁,在某机关工作,年收入8万元左右。太太赵女士26岁,就职于一家贸易公司,年收入15万元。两人均享受社保,目前,两人共有存款8万元,没有任何投资。两人每月生活费约需4000元,2006年购买房产一套,贷款40万,每月还贷4000元左右。此外,两人每年都要旅游一次,花费在一万元上下,年底回老家,也要花费5000元左右。乐先生计划在2009年底将房贷一次性还清。此外,赵女士准备在2010年怀孕生宝宝,同时为了宝宝还想贷款买一辆15万元左右的车。
乐先生希望专家能够为自己制定一个较为详尽的理财计划,兼顾投资与保障,顺利实现自己的计划。
【号脉问诊】
乐先生目前家庭年收入为23万,属于中等收入。家庭年支出约11.1万,年结余约11.9万。目前家庭按揭占总收入的25%,并没有达到35%的上限,所以未来考虑贷款买车是可行的。
通过分析,我们认为乐先生的家庭财务状况是比较良好的,但财务风险系数属于中等,主要是因为都是工作收入,收入结构过于单一。
【对症下药】
保险规划:保险是用确定的小支出弥补未来不确定的大损失,而作为理财的基础,要在理财之前完全转嫁家庭的风险。